未雨绸缪   早作准备
    “育儿养老需要多少钱？”是百姓热切关心的话题。因为制定个人的理财规划是人生的一件大事。周刊第60期的《育儿不易，费用惊人》的封面文章，讲述了从生子、养儿、育儿的三个环节所需费用是惊人的；而第63期《没有百万难养老》的文章，是计算终身养老需要多少费用。两组文章都突出二个“早”字，目的是提醒人们未雨绸缪，早作准备，尽早作出人生理财规划。

    唯有不变的是变。文章用了三个“假设”条件，足以说明人生的未来变数多多。周刊用直观、形象的数字告诉我们，人生理财要有目标，一生需要多少金钱，做到心中有数。笔者认为，在此再来讨论人生到底需要多少金钱，意义和现实不是最大，而如何规划好你的人生理财大计，并努力实践，则现实意义更深远。每个人都有自己的人生目标和生活憧憬，未来的方向应如何把握，如何实现自己的人生目标，对每个人来说是至关重要的课题。人生最大的谜，就是个人的未来，这也是生命意义的所在，担心未来是多余的。但这不等于说，我们是宿命论者，可以消极地对待未来。恰恰相反，我们应该以积极的人生态度，面对未来的挑战，用多种有效的方法达成生育养老的目标。

    每个人都得为自己的生儿育女加养老，早规划，早准备，预备足够的钱财。个人家庭理财，重在一个“理”字，而人生理财计划既是“理”的前提，也是“理”的过程。具体而言，首要的步骤，是学会如何理财，使个人家庭的财产结构得到合理的安排。十多年前，人们都习惯于把剩余的钱存入银行吃利息，因为那时除了银行储蓄，几乎没有其他什么投资理财的渠道和品种。随着国家的改革开放和市场经济的深入发展，现在老百姓选择投资理财的渠道和品种越来越多。随着银行八次调低利率，现在谁都会觉得存银行不合算了，虽然银行存款仍然是最保险最安全的方式，但由于其收益率实在太低，许多有投资理财意识的人还是将多余的钱从银行取出，选择了证券、房产、保险、教育、集藏等投资理财方式，让钱生钱，保值增值。学会投资理财将会使你受益终生，所谓的“育儿养老”难题，迎刃而解。

    作为过来人，劝说素未谋面的张雨读者朋友，婚照结，儿照生，育儿养老不是瓶颈。财富是靠人创造出来的，是精打细算的理财“理”出来的，而不是简单的“抽紧裤带”挤出来的，更不是什么走“单生一族”之路，“不食人间烟火”而产生的。要确保人的一生无忧，过上小康生活，大而言之，靠的是国家社会稳定，经济持续发展；小而言之，靠的是个人投资理财的能力和水平。张雨先生只要你从现在开始真正重视个人的投资理财规划，学习投资理财知识和技能，我想你的“少有所养，老有所终”的问题是不难解决的。不妨，我们有空随便聊聊。

                              上海天钥桥南路1188弄10号 吴忠庆