年轻人租屋还是购屋好？其实利弊互见，而通常租屋是过程，适用在30岁未婚前; 购屋是结果，总要给妻小安定的家。重点是购屋须谨慎，规避可能的危机与风险，打好算盘、量力而为。

    随着房地产宏观调控政策的逐步到位，房价开始向合理回归，于是有些观望已久的年轻族群消费者，便跃跃欲试地思考着目前是否为理想的购房时机？但我却认为，这并非只是房价高低及购房时间节点如此单纯的问题，关键在于你是否清楚其中的缺失与优势，兹谨对购屋之利弊说明如后。

购房之利
      等同强迫储蓄 一旦你开始购房，消费者首先要面对的是，缴交给开发商的首期款，及紧接着的银行按揭之还款压力。这将对平时花钱较不节制的买房者形成莫大之财务压力，迫使其必须在日常开销时厉行节约，能省则省，当花也省，以免阮囊羞涩、捉襟见肘， 其效果等同于强迫储蓄累积财富。

      真正属于自己的窝 俗话说的好: ”金窝-银窝，比不上自己家的狗窝。“租的房子再漂亮，还是别人家的，只能无济于事地望房兴叹; 自己的房屋即使简陋却是自己的，则安定及归属感油然而生。更重要的是，不必再看房东脸色，不用动辄被迫搬迁，扫地出门; 况且借屋付房租形同”打水漂“，一去不回头，而按揭还钱等于先享受后付款，同样是花钱，感受与实质可是大不相同。当然，因缴不起银行按揭款被查封拍卖，则另当别论。

       身份地位的基本表征 年轻人比炫耍酷，都是有一定价值判断标准的，大概非车子与房子莫属。30岁以前比有没有车子？谁的车子令人眼睛一亮、好生羡慕; 30岁以后比有没有房子？比坐落位置面积大小、价位高低。所以房子的有和无，不可避免地成为同辈心目中身份地位之有无的基本表征。

购房之弊
      有沦为”屋奴“之虞 动辄以数十万甚至上百万元计价的房屋，除非祖上积德、父母资助，否则对30岁上下、工作尚未十分稳定的年轻人来说，银行按揭之还款压力可谓不轻。如果在购屋之初没有详细算计，轻则因窘迫的财务状况降低生活品质，重则不排除因无力偿还贷款，房屋遭查封拍卖的可能性。如此这般，连”开除“老板的勇气都没有，更遑论投身于实现理想、发挥所长、积累财富之自行创业的行列了。

      绑死一地，变动不易 房屋不像股票，变现性通常迟缓，而年轻人的工作稳定度，恰与之成反比，较易产生变动。因此，一旦购屋之后，欲跨区就业难度极高，往往在惰性心理作祟下，在”离家近“的住宅外围地域找寻工作机会，而不愿忍受塞车、转车之劳顿。说好听点是工作安定了，实际上则是受限于购屋区域，却可能丧失更好的就业机会与工作环境。

       容易忽略隐性成本 房屋更不像买个青菜萝卜似的，银货两讫之后就结束了，大致上没有后续金钱的支出，购房可就全然不同。不少年轻人在作购房决定时，经常只考虑到房屋总价及银行按揭的部分，却忽略了买房有税费负担，住房除了有装修费、物业管理费、能源费、房屋修缮基金，更有许许多多因为保养房屋以延缓老化的维护花费，大至重新装潢、添置家具，小到屋内渗漏水，马桶不通，水电问题……无一不是时间与金钱成本的支出。

结  论
    年轻人租屋还是购屋好？其实利弊互见，而通常租屋是过程，适用在30岁未婚前; 购屋是结果，总要给妻小辈定的家。重点是购屋须谨慎，规避可能的危机与风险，打好算盘、量力而为，逞强式的购屋往往焦头烂额、得不偿失; 财力不够坚实或尚未准备充分，先用租的又有何妨？用时间累积购屋实力，总比吃亏上当，或做屋奴有尊严得多。

    至于如何判定自己是否具备购屋实力呢？就财力的角度来说，最简单的算法是，以储蓄的2/3、薪水的1/2作为买房上限，而千万不能把预期中、可能产生变数的收入计入，如卖股票收入、年终奖金等，以免横生枝节。如此计算出来的金额若是足以应付，而自己又已做好了购房准备，那么，恭喜你，可以晋身年轻新贵的有巢氏一族了！