家庭投资建议    李先生家庭处于家庭形成期至成熟期阶段，家庭收入不断增加且生活稳定，这一时期是理财的黄金期。从李先生目前的投资看，投资品种较为单一，仅限于股票和债券，风险相对集中，应考虑分散风险的问题。但从李先生的投资回报8％的要求来看，至少在今年投资证券市场的大方向还是正确的。
    李先生的投资风险承受能力应属于中庸型投资者，渴望有较高的投资收益，但又不能够承受较大的风险，通常不会采取激进的办法去达到目标。投资期望所承受风险要小于市场的整体风险，因此在投资时，对风险的认识上应保持清醒的头脑，不应盲目追求收益而采取极端的投资方式。
    建议:
    应急准备金 不低于可投资资产的10％，较为理想的方式为活期银行存款。
    股票与债券 用60％的可投资金投入股票或债券。2004年，中国股市热了，基金也随之火了。李先生作为普通投资者，应密切关注近期陆续发布的各股的年报，重点关注业绩好，2004年成长前景好，稳定分红派现的股票。但切记盲目追涨，多关注量价配和理想的蓝筹股。
    今年，受股市利好的影响，基金市场也异常活跃。封闭式基金依赖股票市场的走势，随股市而高低; 开放式基金，股票型基金平均预期收益约在10%以上，偏债券型基金收益大约在5%至10%，纯债券型基金收益大约在1%到3%。由于目前利率上行的趋势增大，债券市场将面临一定压力，因此偏债券型基金应列为李先生2004年的首选。
    小试期货 建议20％的可投资金在期货市场小试锋芒。目前期货市场与股票市场操作的分析系统和交易系统相似，使股票投资者更容易介入到期货交易中。又由于期货品种少，便于研究，特别是期货市场的保证金交易制度使投资者可以“以小博大”，只要操作得当，就可以获取高额回报，这较为符合像李先生这样热衷投资并有较高回报要求的投资者。但值得注意的是，期货如果操作失误，损失也很大，而且资金不足时还需追加保证金。所以，李先生如果参与期货交易，必须深入理解期货操作和股票操作的不同点，才能取得较好的业绩，避免出现不必要的损失。
    短期资金运作 李先生可将10％的可投资金进行一些较为稳健的投资，如购买信托或外汇等投资操作。
    另外还建议李先生将天津的闲置房产在升值空间不大的情况下出售，可用于增加投资基金。

家庭保险建议    日前，上海市妇联对上海市家庭状况调查中的一项数据表明，结了婚却不要孩子的丁客家庭已经达到上海家庭总数的12.4%。今天故事的主人公李先生夫妇就是这样的丁客一族。由于还没有孩子，长辈那边也暂时无需过多资助，日常开销相对较少，于是家庭的资产储备日渐殷实。这样的家庭看似风平浪静，那么是否就像李先生一家完全将结余进行投资，以获取一定的收益呢？我们还是需要先来分析一下丁客家庭的风险何在？
    中国家庭历来都存在着“养儿防老”的观念，但对于丁客家庭，面对只有比他们更需要帮助的白发老人和自己随着年龄增长不断上升的医疗费用，以及退休后锐减的收入，提前储备养老金显得尤为重要。在收入高峰期为自己制定一份充足完善的养老规划，是快乐地度过晚年生活不可缺少的前提。鉴于年老后除了日常生活开销，医疗费用的支出将占据较大的比例，建议目前每年将家庭10％左右的年收入用于购买养老保险和健康保险，确保晚年老有所养。
    从家庭保障方面来看，李先生两人各自拥有一份意外险，面对突发意外事件具有了基本的抗风险能力，但是在抵御疾病侵袭方面还需要做一定计划安排。现代生活繁忙紧张，作为公司部门主管的李先生，平时工作压力肯定不小，一份10万元的重大疾病保险，首次诊断后即可获得保险金，让家庭在面对巨额治疗费时，不必手足无措地提前支取定期存款，也不必在市场低迷时抛出股票和基金，最大限度地保存了收益。女性疾病保险给予李太太以特别关护，提供26种最常见的女性手术保险金，若罹患原位癌将获得全部保额的赔付。在重大疾病的基础上再加上传统的每日住院补贴和医疗费用的补偿性保险，既可以弥补一部分误工的损失，也可购买营养品，尽快地回复健康。满足上述保障，两人每年的在健康方面的保费支出约1300元。
    李先生家庭的养老规划可以由终身制的定期返还型险种和一个20年期的两全险组成。一份10万元的联众福寿如意B类分红两全保险，在25年的缴费期满后，李先生即可每3年领取9000元，直至身故还可领取10万元身故金，每年的红利收入累积起来也是一笔意外惊喜哦。一份6万元的金玉满堂分红两全保险，李太太在20年满期时可一并领取保额和红利，随心安排退休后的生活，或是实现一次老两口的出国旅行，或者添置一份自营产业，安度退休生活。这样的养老规划，每年两人共需保费约7500元，为丁客家庭提供了全面有利的未来保障。