已过而立之年的李若愚和妻子结婚数年还未要孩子，属于现代的“丁客家庭”。两人收入不错，“月月有盈，年年有余”。偏好投资的他，目前股票被套，重点投资基金，期待年投资收益率能达到8%，他该如何实现自己的投资目标？

丁客家庭收入结余较多    李若愚是一家外资公司上海分公司的部门主管，妻子在一家贸易公司做客户服务工作。夫妻俩差不多是同年出生，都已30有余，结婚数年还没要小孩，暂时也没有育儿计划，属于现代社会所谓的“丁客家庭”。两人工作忙碌，报酬也不低，月收入总和已经超过了万元大关。没有孩子的他们，开销不大，每月的生活费在1500元左右。正值壮年的他们身体都不错，没有医疗费用的支出。由于还有15万元的贷款未还清，加上物业管理费，每个月在房子上的开销共要1800元。这样，他们每月还有7000多元的结余。两个人的年终奖金一共是16000元，加上定期存款的利息等，他们年底还有2万多元的进账。

偏好投资期望收益率8%    李先生是个比较偏爱投资的人，很希望通过自己的努力使家庭资产不断增值。而且他的投资渠道不能算少，股票和基金都有涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不是很高，离他8%的年收益率还有不少的差距。目前，李家有现金和活期存款3万元，定期性存款13.5万元。22万元股票正处于被套阶段，不过随着今年股市行情的上涨，李先生投在股市的资金就不撤回了，而且近期正在考虑要不要再加一点资金到股市里。开放式基金方面，去年他投了25万元在华夏债券基金和其他偏债型基金上，并打算长期持有。去年底今年初，他又买了5.5万元的博时价值成长基金和12万元的华安现金富利基金。不知道对于他的这种投资组合，专家有何看法和建议。

保险不多无房产投资    因为工作也比较忙，除了证券市场的投资外，李先生没有再涉及其他行业。祖籍天津的他，在故乡还有两个小套的房子，分别价值10万元和4万元，因为房子在外地处理起来也不方便，所以现在那两套房子还处于闲置状态。
    家庭保障方面，李若愚和妻子的公司分别为他们两个人上了保障额为10万元和8万元的意外保险，保费由公司支出。

家庭资产配置建议    李若愚家庭总体财务状况是相当不错的，资产不少，债务不多，收入稳定，负担较轻。
    其中房产资产和金融资产正好各占一半，配置合理。债务占家庭总资产的比例不到10%，债务支出占家庭稳定收入的16%左右，完全处于安全线内。
    李先生目前的投资主要集中在金融投资方面，预期的投资收益率为8%。应该说总体方向和收益预期都是合理的。过去的投资没有达到预期的收益水平，主要是证券市场波动造成的暂时结果。但李先生目前家庭金融资产的组合倒确实需要做一些调整。
    一般金融资产组合可以分为三大类。第一类是现金及现金等价物，这包括现金、活期储蓄、一年内到期的国债、货币市场基金等。这类资产有良好的流动性，但收益水平就比较低，特别是在目前利率较低的情况下。目前这类投资的预期收益只有大约2%，从长期平均来看也只有4%左右。所以这一类资产在家庭资产组合中比例不应该太大，主要起到一个家庭应急金储备的作用。第二类是固定收益投资，包括债券和定期存款等，债券型基金和信托虽然不是固定收益投资品种，但从其收益水平和安全水平来看接近这类投资，所以也可以归为这一类。这类投资的收益水平也取决于当时的利率水平，从长期的平均来看还是不错的，平均可以达到7%左右，但在目前情况下其收益率大约只有4%左右，所以在当前情况下我们也不是特别推荐这类投资，只建议适当参与来降低投资组合的风险。第三类是非固定收益投资，主要是证券投资和证券投资基金，该类投资长期来看平均可预期的收益水平是很不错的，可达到10%，而且目前证券投资市场的景气情况来看预期获得10%的收益还是比较乐观的，所以该类投资应该成为我们投资主要方向，特别对像李若愚这类风险承受力较高的年轻人。
    具体的调整建议是: 现金和活期存款3万元中留1万元就可以了，定期性存款13.5万元应当逐步投资到股票市场上去，22万元股票资金不动，25万元华夏债券基金和其他偏债型基金减持到15万元左右的水平。5.5万元的博时价值成长基金不错，可以继续持有。但12万元的华安富利基金太多了，建议保留5万元就可以了，其余的应当转为股票市场投资基金。今后每个月的结余也应当大致按照上述比例采取定期定量购买基金的方式做投资。至于老家的14万元房产，能够出租更好，否则暂时放着也没有关系。保障方面，作为家庭主要经济支柱的李先生本人的保障水平明显不够，需要增加。