1、 开源：
    主要是将手头的余钱安排好投资，获得更大的收益。

    从JANE夫妇工作稳定，有自己的物业，负债比例也很低，年轻、身体健康、有一技之长等等来看，实际上JANE家庭对风险的承受力是很高的。而且目前没有大的用钱计划。在这样的条件下，我们建议将目前的5万元可投资资产，除留出1万元做备用金外，其余的投资到中国股市中去，做长线投资，可以预期一个较好的投资收益率。

    如果JANE夫妇对股票市场不了解或缺乏必要的知识，可以通过购买股票市场基金来间接投资股票市场。

    2、 节流：
    子女教育费用和保险费用每年的支出应当各减少1万元。这样每年的支出将控制在61400元。（在实际操作中要注意，已购买的保险如果退保将带来较大的损失，需要看具体保险的条文，有些可以通过逐步降低保额的方式减少保险支出。）

* 理财效果分析：
    JANE家庭调整后的投资组合及10年后资产状况表

    投资类型    当前资产配置的金额    2011年资产配置金额    预期平均复
                及所占比例（人民币）  及所占比例（人民币）  利收益率%
现金、低收益投资       10000                50000                4
债券、固定收益投资         0               200000              6.5
      A股              33000               700000               11
      B股              10000                    0               11
    房地产投资        150000               600000                8
    保险投资           20000               100000                5
    合计              223000              1650000              8.5

    说明：

    1、 按照我们前面介绍的开源节流的安排，以一个较为安全的平均收益率为8.5%的投资组合进行投资。10年后JANE家庭的资产将达到165万左右。

    2、 当前资产配制中有2万元保险投资，是考虑到JANE家庭已经购买了一段时间的保险，应当有一定的现金价值，由于我们不知道保险的细节，我们只是大致估计不会低于2万元。

    3、 当然JANE家庭今后随着女儿的长大以及经济情况的改善，支出会有所上升，但考虑到JANE夫妇的收入也应当有上升的余地。因此，在上面的计算中，我们简化地假设JANE家庭每年收入的余额保持不变，这应当是合理的假设。我们在计算中同时考虑了大约5年后JANE家庭的住房贷款应当已经还清。

    4、10年后当然B股已经不存在了。

    5、 随着资金量的提高，在投资组合中当然要考虑到固定收益投资的安排了。

    6、 房产投资的预期收益率我们假设为8%，是考虑到JANE家庭的房产资产中必然有一部分是自用的，这部分房产资产将没有租金收入而仅有房产价格的上升收益，故总体房产投资收益率要比既有租金收入也有房价攀升收益的房产投资的收益率要稍低。

粗犷型理财计划
    如同其他所有成功的外来移民一样，JANE小姐夫妇业已顺利地渡过了生活、事业上的难关，开始了在上海的平稳生活。从职业及收入状况来看，目前夫妇二人的家庭经济基础相当好，为此JANE小姐夫妇在家庭理财方面所遇到的一些烦恼，亦仅仅是一些表面现象， 无碍大事，以下，我们就JANE小姐夫妇所关心的问题，提出我们的一些建议。

    从家庭的收入情况来看，夫妇二人的家庭年度收入相当高，其中工资收入占总收入的91.6%，这显示了家庭收入总体状况相当稳定。从支出状况来看，夫妇二人的家庭年度支出较高，其中消费性支出（基本日常支出、住房按揭、医疗、子女教育费用和其它）约占总支出的75.42%（占总收入的46.87%），投资性支出（保险）约占总支出的24.57%（占总收入的15.27%），这显示了家庭支出状况中消费性支出的比例较高、投资性支出的比例较低。从积累状况来看，年度收支盈余约占年度收入的37.9%，积累能力较高。这显示了家庭具备相当的理财能力与空间。因此，从基本情况来看，JANE小姐家庭的财务状况是健康的，现有的家庭积累状况程度较低，可能仅与若干不确定性较大的支出项目有关，例如支援家乡的建设、不定期地补贴故乡的亲人等。

    JANE小姐的烦恼源于缺乏适合的家庭理财管理计划，并非家庭经济出了问题。为此我们建议JANE小姐应及早树立正确的理财观念，制定适当的个性化理财方案，从而使现有的家庭财务管理更趋合理、完善。具体来说，可有以下几点原则。

    首先，JANE小姐应明确未来的生活目标（例如，子女教育、保障养老等），并将其拟订为一个财务目标；其次，JANE小姐应对家庭现有的经济能力（各类资产总值、今后收支状况）做一个盘点，对自我的理财偏好（风险偏好、对某类理财工具的熟练程度等）作一个准确的判断，从而制定适合的理财方案。

    至于在具体的理财实践中，考虑到JANE小姐夫妇目前的经济状况、个人理财特征、家庭现状等因素，我们建议JANE小姐应持谨慎投资、稳健理财的原则。在具体的投资工具上，可重点考虑债券（国债和企业债）、存款（活期与定期）两种方式。