当今社会，学历不“到位”，薪水也不会让人满意。在收入不高的情况下，既要支付昂贵的学费，又要有一定的投资，可不是一件轻松的事。
个人档案
姓名：李琼
职业：销售经理
理财目标：
1. 在今后几年中，靠自己筹措4000元～10000元的学费；
2. 学习适合自己的投资方式。
   23岁的李琼小姐是一家大公司的销售经理，单身未婚。按照李琼小姐的职位和所在公司的规模来说，她是一位标准的白领小姐，但李琼小姐的收入实在与"白领薪金"有一定距离：每月收入才2000元。因为李琼小姐是大专毕业，在学历上稍逊一点，所以毕业三年薪金涨幅不大。李琼的目标就是投资自己，使自己得以进一步深造。

目前现状：收支几乎持平    幸好李琼是上海人，住在父母的房子里不需要再支付房租，否则每月2000元的收入实在有些捉襟见肘。好在李琼非常节省，她把自己的日常开销严格控制在1000元左右，这样每月就剩下1000元的积蓄。
    但是，李琼毕竟是年轻人，每月结余的1000元在不知不觉中就从指缝溜走了，除去朋友往来不算，李琼现在每年要支付两笔费用：保险费1350元，还有读英语的学费4000元。保险是父母为李琼在6年以前买的，寿险和意外险的组合，每隔5年李琼能够拿到保险公司的分红，去年李琼第一次拿到分红是3000元，如果李琼发生意外，能够得到2万元的赔偿。李琼觉得自己的学历较低，如果想在工作中有进一步发展，必须先深造自己，所以李琼对4000元的学费是很舍得的。

面临难题：如何筹措学费    李琼打算明年考专升本，如果考上的话，每年的学费是5000元左右，加上英语口语班的学费和必要的书费，估计仅学习的开销就要接近10000元。仅仅依靠李琼现在的收入，学费就是一个大问题了。
    李琼是独身女，爸爸妈妈已经退休，李琼不想向父母借钱读书，她想依靠自己的力量完成学业。李琼的家产不多：除了7000元现金外，还有一套房子。李琼家有两套房子，一套由李琼的父母住着，另一套位于虹桥开发区，这套二室户的房子离李琼单位很近，现由李琼一个人住着。
    李琼想请理财顾问从这些不多的“家底”中，盘算出一套可以变通的"融资"渠道，为李琼筹集明年的学费。

远虑：如何投资？    李琼自嘲是一个没有钱的“穷人”，所以把不多的钱都存在银行。她不懂房产，也没有时间研究股票，请问理财顾问：像李琼这样的白领小姐如何制定长期的理财计划？

    资产负债状况    单位/元
                资产            负债
    现金及存款  7000
    自住房      19万（估计）
    资产合计    19.7万          负债    0
    净值        19.7万

    每月收支状况    单位/元
                收入                    支出
    本人收入    2000    基本生活开销    1000
    合计        2000        合计        1000
    每月结余    1000

    年度收支状况    单位/元
                收入                支出
    年终奖      3000    保险费      1350 
                        学  费      4000
    合计        3000    合  计      5350
    年度结余   -2350

理财类

    不积跬步无以至千里，不积溪流无以成江海。
    实施理财计划首先必须依赖储蓄。没有储蓄，不知如何开源节流，进行理财策划都是毫无意义的，再高明的财务策划也无济于事。除非已经建立了雄厚的经济基础。
    对大部分普通人来说，日常生活中的开源节流是理财成功的基础。当然财务策划不是要你过度节俭，变成吝啬鬼，过守财奴式的生活，而是做到有计划地用钱，在安排好当前生活与未来的发展之间取得平衡。
    对李小姐来说，目前阶段理财的关键就是要管好现金收支。
    具体的理财建议是：
    １充分利用现有资源  将目前自住的二室户出租，实际上就是找一个室友同住。房子出租后虽然个人私人生活的空间小了点，但社交面却扩大了。而且两人在生活上、工作上和学习上还可以相互帮助。这对于踏入社会不久的年轻人来说是有价值的。同时会有一份租金收入，水电煤电话费用还可以分担。当然对室友的选择需要慎重，最好是找自己的同事或熟人或附近单位的白领。虽然需要对入住的人有较高的要求，但因该房产位于虹桥开发区，地理上的优势找到室友应当不难。
    ２规划日常生活开销  日常生活开支一般可以分为三大类：
    A、 固定开支：如房租、房屋贷款、保险等。这部分是必要开支，且每月支出固定。对于固定开支的安排关键在于合理性。对李小姐来说这一项目前只有保险。从保险的种类和支出额度来说，基本合理。