曾经的高收入者晓冬就是一个例子。晓冬过去就职的是一家新创办的网站，由于CEO是朋友的朋友，又是“慕名”请晓冬去做部门主管，月薪开价自然“野豁豁”--以前的工资只及网站的一个零头。
    领过几个月薪水之后，人民币居然积起了厚厚一叠。小白领变成了“银领”，感觉自然十分完美。正好看中一套合适的房子，晓冬便问父母借来首付，房子成交了。由于感觉收入较高，晓冬将自己的还贷期限定在了8年，月还款额是工资的６成。但没想到网站会倒得这么快，仅仅两年不到的时间，月薪就迅速缩水--9折、8折，一路折下来，房子刚拿到手，薪水已缩到原来的６成。等3个月后，薪水已大跳水到原来的三分之一时，晓冬刚装修完新房。为此，他花完了进网站工作以来的所有积蓄。此时，除了一屁股债，一套空荡荡的新房，口袋里只剩下够买一张沙发的钱。
    晓冬说，他经历了毕业以来最寒冷的一个财务“冬天”。他在网站倒闭之后干起了原来marketing的老本行，薪水迅速降低到3000元左右。父母为了帮他，几乎拿出了所有的积蓄，还从亲戚那里借了一大批债务。
    前车可鉴，小弊领除了对自己所处的行业有一个清醒的认识之外，对贷款购房、购车也需要三思而后行。专家提醒，贷款必须综合考虑各种风险，包括：
    利率变化风险  总体上看，我国目前处于低利率时期，但是，从经济发展的周期性波动规律来看，利率总有一天会升高，由此，贷款的还款额也会大大增加。
    收入变化风险  收入水平的降低可能使个人财务陷入危机。目前一些高垄断性的行业，员工收入高，但是这种收入能否维持？能维持多久？贷款人事先都要想清楚。
    支出变化风险  年轻人将来结了婚，要生孩子，包括以后还要继续深化的教育制度改革、医疗制度改革、养老制度改革、家庭中各成员的健康状况等，都可能使家庭财务支出状况发生很大的变化。
    家庭结构变化风险  年轻人买房后，贷款是否需要夫妇两人共同承担？一旦婚姻破裂，单独的一方是否有能力继续承担还款？这些问题也都需要考虑。

公司兴衰、个人跳槽的风险    不管是出于公司兴衰，还是个人发展的因素，小白领跳槽的可能性总是极大的存在着。在考虑变换职业的时候，无疑你会根据薪酬和福利来权衡离开一家企业到另一企业所带来的影响，而对大多数人来说，其中所涉及的内容远不只是两个企业间的工资差异，以下两方面的成本也应该成为你考虑时的重要内容。 
    空闲的时间成本  众所周知，如今的就业形势越来越严峻。高校扩招带来的就业压力一浪高过一浪，现在本科文凭又能带给你多少竞争力？如果缺乏充分的竞争力，你很可能将面临在家闲置的风险，除去“四金”需要自己掏腰包之外，中间的其他成本也不能忽略。
　　生活费用成本差异  如果这个工作需要你到一个新地方去，就要在决策过程中考虑相应的生活费用。你应该调查一下那儿的住房费用、所得税、销售税和财产税，甚至日常消费品的价格，以便对两地的情况做一个有效的比较。 
　　不要低估生活费用的高低对你将来财务状况的影响。如果你现在45岁，一年还可以再节约1000元的生活费用，然后把这笔钱进行投资，如果每年可获得6%的回报，到你60岁退休时，就可以额外积攒23300元的投资存款。

老来生活窘迫的风险　　无论你现在多么年轻，你总要有退休的那么一天。或许你现在可观的收入可以让你不必为钱忧心，可你想过没有，30年后，你的养老金可能无法维持现在这样的舒适生活。
　　千万别用“车到山前必有路”这样的话来搪塞，因为你的养老金从你现在的工资收入就可以预见。由于我国的独生子女政策和预期寿命的延长，使得就业人口占总人口的比例将不断缩小，结果导致社会的养老财务支援能力下降，但支取退休金的人员比例却在上升。这一切使得社会保障体系提供的退休金基本上只能达到退休前总收入的三分之一左右，现在30岁左右的年轻小弊领，则正好赶上这一发展趋势。
　　全国各地的养老保险政策基本一样，领取的养老保险大多由两部分组成，即基础养老金+个人账户养老金。所谓基础养老金，为到退休之时，上一年当地人均工资的20%；个人账户养老金，则是多年来个人、单位每月缴纳的养老金划账到个人账户的部分和利息的总数，退休后每月从总数中提取1/120，作为个人账户养老金的来源。