车贷房贷“老赖”剧增

向银行贷款购车购房成为越来越多人的消费方式，但一些人因为经济收入波动或恶意的原因而成为欠钱不还的“老赖”，车贷房贷案件数量占金融案件的比重也由几年前的5%剧增到30%，由此带来的金融风险也日渐增长。一名右眼球被摘除、左眼弱视的盲人，居然贷款购车成功了。然而到每个月还款时，问题就暴露出来了。近日，当浦东新区法院执行庭法官找到贷款26万元购买一辆北京现代小轿车、却已经连续7个月没有还贷的姚文的时候，惊奇地发现: 姚文居然是个连看书写字都困难的盲人。就这样一个享受政府“低保补助”的残疾人，无论从其生理状况还是经济状况来看，他都不可能去贷款购车，但是在银行出具的姚文所购车辆的“抵押公证”文书上，却明明写着姚文是贷款人。法院经过调查才真相大白。原来，车辆的实际使用人是姚文的弟弟姚武，以往实际还贷人也是姚武。姚文告诉法官，自己并不清楚此事，只记得弟弟姚武结婚的时候，为其妻子报户籍让他签过字，他就糊里糊涂地签了名，事后才知道这原来是弟弟以自己的名义贷款购车。弟弟之所以让哥哥出面贷款购车，正是因为他本人因涉及信用卡透支、手机欠费，在银行系统资信不良，无法贷到款。当执行法官问姚武是如何到公证处办理公证手续的时候，他一脸茫然，称从未去过公证处，也未见过公证人员，整个贷款过程皆不得而知。“姚文毕竟是个残疾人，难以强制执行。这辆车也已被姚武借于他人无法找到，暂时不可能拍卖还债。”审理此案的法官沈忠无奈地告诉记者，现在尽管姚文答应逼弟弟尽快还贷，但显然执行起来已相当困难。像姚武这样的拖欠贷款的案件，在10月25日至11月10日上海法院开展的专项执行活动期间共执行了126起。占比从5%上升到30% 上海高级人民法院法宣处的高万泉告诉记者，近几年来，随着社会信用消费观念的普及和银行金融服务品种的增加，贷款买房和买车已成为社会大众的普遍消费行为，但也随之产生了一些问题，特别是一些贷款者不讲诚信，拒不履行到期还贷的义务，使得法院受理的车贷、房贷执行案件呈逐年增长的趋势。据上海法院统计，车贷、房贷案件的数量如今已占到了全部金融案件数的30%左右。而几年前，这类案件占金融案件总数还不到5％。来自央行的数据显示，截至2003年年底，汽车消费贷款的余额已近2000亿元，但是国内银行有超过945亿元的个人汽车贷款无法收回。“今年银行投放的汽车贷款坏账更多了，再加上房贷坏账，以前是以‘个’数，现在是以‘批’数，每天银行都有几页纸的坏账名单。”一名某国有银行信贷处的工作人员告诉记者。上海浦东新区法院的数据也证实了这一点。至今年10月份，浦东新区法院共受理个人因买房、买车和个人经营引起的银行借贷纠纷案件68件，较2003年的32件增幅达102％，这一数字在2002年只有10件不到。高万泉说: “不但车贷房贷案件仍呈快速增长的趋势，没有执行到位的标的额也比较大。而且有很多案件根本无从执行。” 从浦东法院执行的结果来看，半个月的专项执行中执行到位率只有42.6%。据黄浦法院统计，执结的76件车贷案件中到位率也只有57.8％。而上海法院共执行车贷房贷类案件126起，执行到位率为68.9%。也就是说，在拖欠贷款中，接近1/3的贷款暂时无法收回，案件执行遇到很大困难。据浦东新区法院执行庭张庭长介绍，不良房贷、车贷中有几个比较显著的特点。一个明显特点就是被执行人多为年轻人，平均年龄尚不到36岁。另外房贷案件多以家庭借贷为主，被执行人多为夫妻。在房贷中存在的严重问题则是有些人抱着投机炒作的心理，不顾个人实际能力盲目贷款购房，或将购房作为一种投资，导致后期无力还贷。 “通过取得具有强制执行效力的公证债权文书进入执行程序的多，这一比例占到近60％，案件经过诉讼程序的少。而且不积极诉讼和下落不明的被执行人多，很多被执行人在诉讼中不出庭、不应诉，在执行程序中被执行人去向不明，这些都对案件的执行带来不同程度的影响。有一个案件，贷款人自2000年就未履行还款义务，但银行直到2004年才提起诉讼。” 为什么银行不积极诉讼呢？上海远东资信评估公司总经理欧志伟告诉记者，这和目前我国的诉讼程序比较复杂有关。应当说，银行打拖欠房贷、车贷案件诉讼是一打一个赢，但案件经起诉－判决－申请执行－查封－评估－拍卖－结算等一系列程序后，银行要付出巨大的时间和金钱成本，有时得不偿失。而在这些拖欠贷款中，还出现了一些新的迹象，已引起法院的注意。“有好几个案例都牵涉到外籍人士。如谭祖德、李明慧借款一案，被执行人系新加坡人。两人在苏州还有住房，但执行中一直找不到他们。” 另一值得各家银行重视的现象是个人信用卡纠纷上升很快，在执行过程中，被追究刑事责任的也有。浦东法院受理执行的信用卡纠纷案件有22件，标的91842.56元，其中信用卡诈骗案有7件。

向银行贷款购车购房成为越来越多人的消费方式，但一些人因为经济收入波动或恶意的原因而成为欠钱不还的“老赖”，车贷房贷案件数量占金融案件的比重也由几年前的5%剧增到30%，由此带来的金融风险也日渐增长。

一名右眼球被摘除、左眼弱视的盲人，居然贷款购车成功了。然而到每个月还款时，问题就暴露出来了。

近日，当浦东新区法院执行庭法官找到贷款26万元购买一辆北京现代小轿车、却已经连续7个月没有还贷的姚文的时候，惊奇地发现: 姚文居然是个连看书写字都困难的盲人。

就这样一个享受政府“低保补助”的残疾人，无论从其生理状况还是经济状况来看，他都不可能去贷款购车，但是在银行出具的姚文所购车辆的“抵押公证”文书上，却明明写着姚文是贷款人。

法院经过调查才真相大白。原来，车辆的实际使用人是姚文的弟弟姚武，以往实际还贷人也是姚武。姚文告诉法官，自己并不清楚此事，只记得弟弟姚武结婚的时候，为其妻子报户籍让他签过字，他就糊里糊涂地签了名，事后才知道这原来是弟弟以自己的名义贷款购车。弟弟之所以让哥哥出面贷款购车，正是因为他本人因涉及信用卡透支、手机欠费，在银行系统资信不良，无法贷到款。

当执行法官问姚武是如何到公证处办理公证手续的时候，他一脸茫然，称从未去过公证处，也未见过公证人员，整个贷款过程皆不得而知。“姚文毕竟是个残疾人，难以强制执行。这辆车也已被姚武借于他人无法找到，暂时不可能拍卖还债。”审理此案的法官沈忠无奈地告诉记者，现在尽管姚文答应逼弟弟尽快还贷，但显然执行起来已相当困难。

像姚武这样的拖欠贷款的案件，在10月25日至11月10日上海法院开展的专项执行活动期间共执行了126起。

占比从5%上升到30% 上海高级人民法院法宣处的高万泉告诉记者，近几年来，随着社会信用消费观念的普及和银行金融服务品种的增加，贷款买房和买车已成为社会大众的普遍消费行为，但也随之产生了一些问题，特别是一些贷款者不讲诚信，拒不履行到期还贷的义务，使得法院受理的车贷、房贷执行案件呈逐年增长的趋势。

据上海法院统计，车贷、房贷案件的数量如今已占到了全部金融案件数的30%左右。而几年前，这类案件占金融案件总数还不到5％。

来自央行的数据显示，截至2003年年底，汽车消费贷款的余额已近2000亿元，但是国内银行有超过945亿元的个人汽车贷款无法收回。“今年银行投放的汽车贷款坏账更多了，再加上房贷坏账，以前是以‘个’数，现在是以‘批’数，每天银行都有几页纸的坏账名单。”一名某国有银行信贷处的工作人员告诉记者。

上海浦东新区法院的数据也证实了这一点。至今年10月份，浦东新区法院共受理个人因买房、买车和个人经营引起的银行借贷纠纷案件68件，较2003年的32件增幅达102％，这一数字在2002年只有10件不到。

高万泉说: “不但车贷房贷案件仍呈快速增长的趋势，没有执行到位的标的额也比较大。而且有很多案件根本无从执行。”

从浦东法院执行的结果来看，半个月的专项执行中执行到位率只有42.6%。据黄浦法院统计，执结的76件车贷案件中到位率也只有57.8％。而上海法院共执行车贷房贷类案件126起，执行到位率为68.9%。也就是说，在拖欠贷款中，接近1/3的贷款暂时无法收回，案件执行遇到很大困难。

据浦东新区法院执行庭张庭长介绍，不良房贷、车贷中有几个比较显著的特点。一个明显特点就是被执行人多为年轻人，平均年龄尚不到36岁。另外房贷案件多以家庭借贷为主，被执行人多为夫妻。在房贷中存在的严重问题则是有些人抱着投机炒作的心理，不顾个人实际能力盲目贷款购房，或将购房作为一种投资，导致后期无力还贷。

“通过取得具有强制执行效力的公证债权文书进入执行程序的多，这一比例占到近60％，案件经过诉讼程序的少。而且不积极诉讼和下落不明的被执行人多，很多被执行人在诉讼中不出庭、不应诉，在执行程序中被执行人去向不明，这些都对案件的执行带来不同程度的影响。有一个案件，贷款人自2000年就未履行还款义务，但银行直到2004年才提起诉讼。”

为什么银行不积极诉讼呢？上海远东资信评估公司总经理欧志伟告诉记者，这和目前我国的诉讼程序比较复杂有关。应当说，银行打拖欠房贷、车贷案件诉讼是一打一个赢，但案件经起诉－判决－申请执行－查封－评估－拍卖－结算等一系列程序后，银行要付出巨大的时间和金钱成本，有时得不偿失。

而在这些拖欠贷款中，还出现了一些新的迹象，已引起法院的注意。“有好几个案例都牵涉到外籍人士。如谭祖德、李明慧借款一案，被执行人系新加坡人。两人在苏州还有住房，但执行中一直找不到他们。”

另一值得各家银行重视的现象是个人信用卡纠纷上升很快，在执行过程中，被追究刑事责任的也有。浦东法院受理执行的信用卡纠纷案件有22件，标的91842.56元，其中信用卡诈骗案有7件。