所谓理财，就是指客户根据自身的财务能力和风险承受度，在不同的保障和投资工具之间合理分配资金，并使之最大程度地获得保障和增值的过程。

    曾经有份市场调查，询问人们对理财的认识，结果90％的人认为理财就是投资，使钱增值最大化。其实不然，所谓理财，就是指客户根据自身的财务能力和风险承受度，在不同的保障和投资工具之间合理分配资金，并使之最大程度地获得保障和增值的过程。投资理财是理财中获得增值的那一部分，而理财中的另外一部分则是减少损失获得保障。
    理财的目的何在
    1、防御意外事故  正确的理财计划可以帮助我们在风险到来的时候将损失降低到最小的程度。
    2、为子女提供教育资金  教育费用逐年递增，尽早建立教育基金，可以解除子女今后上学时资金短缺之忧。
    3、保证老有所养  随着老龄化社会的到来，现代家庭呈现一种倒金字塔形结构。及早制订理财计划，保证晚年生活独立、富足，是每个现代人共同面对的问题。
    4、提高资金安全性  保证资金数额完整，保证资金价值不变。
    5、获得资产增值最大化  获得资产增值的最大化是每个投资者的共同目标，投资理财就是将资产合理分配，并努力使财富不断积累的过程。
    以上这些目的，都可以通过运用各种理财工具如银行存款、股票、债券、基金、期货、外汇、黄金、房地产和保险等达到，但在现实生活中人们往往过多地关注储蓄保值和投资增值，从而忽视了对抵御风险的重视。
    既然谈到风险，我们就来正视一下风险。就个人理财而言，其定义是某种会令你损失现有财富，减少或中断收入来源的事件。那么，综观人的一生，这些事件是指什么呢？（见图1）
    当您遇到上述问题之一时，怎么办？也许有人会说我有钱，我的钱足以能够解决这些事件。但反过来，您问一下自己: “我为什么那样辛苦地工作和赚钱？”答案无外乎是为了孩子、爱人、家庭和养老，为了提高生活质量。但万一发生上述事件之一时，您将要支付一大笔钱来应付和解决，而您的孩子和爱人的生活质量从此将下降，甚至变为贫穷，这绝对不是危言耸听！

    那么，抵御上述风险的最佳办法是什么呢？购买适当的保险是一个好办法。
    购买保险时应注意以下特点
    1、保险绝不是一种投资，而是一种避险工具。
    2、应先为人购买保险，所有物都是人创造的。
    3、首先为家里的经济支柱买保险，因为一旦这根支柱发生问题，后果将不堪设想。
    4、根据家庭经济状况选择适合的产品，建议先购买健康保障类产品，再购买储蓄投资类产品。
    5、选择适合自己的购买方式，通过代理人、代理公司还是经纪人，现在又多了一种方式，可在附近的银行通过专业的理财顾问介绍而购买。
    6、每年用于保险的支出以控制在家庭年收入的10％～20％左右为佳。
    诚然，购买保险抵御风险只是理财的一部分，而非理财的全部，可缺了它，却是与理财的最初愿望和最终目标南辕北辙了。（见图2）
    理财不等于投资，它还包括了保障。理财就像搭建一座虚拟的个人财务的房子，要建房子，首先要打好地基，地基是为了让房子经得起风吹草动。