如今住房贷款的普及，让大多数中国人不再需要攒钱一辈子到去世前才买房了。但是对没有积累的年轻人来说，要实现拥有自己的家的梦想，还要面对住房贷款前的一道艰难门槛——首付款。

    美国老太太曾在天堂里给中国老太太传播了“信贷消费”的理念。现在，住房贷款的普及，让大多数中国人不再需要攒钱一辈子买房了。不过，至少要迈过首付这道门槛，才能实现买房的梦想。从某种意义上说，首付有多高，买房就有多难。房屋的总价高，银行加紧房贷控制，首付的比例又跟着相应提高。而付完首付后，可能还要在毛坯房里住上几年，攒上装修款，才能真正拥有家的感觉。

买房是每个人的梦想    居者有其屋，是都市里每个人的梦想。住房贷款的普及，则为很多人提前圆上买房的梦想创造了条件，晓竹就是他们中的一个。

    同事都觉得，晓竹最近的变化可真不小。平时酷爱时尚服饰，现在总是婉言谢绝同事一起去逛街的邀请; 星巴克、茶座都不去了，健身卡、美容卡也是退的退，卖的卖。是什么导致晓竹改变了“小资派”风格？

    “房子！房子！房子！”晓竹狠狠地向好友抱怨着。

    上周，房东又打电话来重提旧事，他准备将租给晓竹的房子出售，合适的买家已经找到了，就等着晓竹尽早搬出。“房东愿意赔偿我一个月的租金作为违约金，可是合适的房子一直没有找到，要么离公司远，交通不便; 要么租金高得离谱，我可不愿意再多花钱在租房上了。更何况……”晓竹顿了顿，“我实在受不了这种提着行李搬来搬去的日子了，觉得自己像是在流浪，居无定所。工作才一年多，租的房子倒是换了好几次。我希望早点有一个属于自己的家。我决定了——买房！”

5年攒齐首付款    “买房？早点买房，早点安个家。反正你和阿亮的月收入加起来快上万元了，每月还点贷款，应该不是什么大问题。”好友好心地安慰道。

    “唉……”晓竹的脸色更难看了，“还贷不是问题，做上30年‘负翁负婆’，我们都能接受。反正还年轻，信贷消费还可以提前享受呢。可是要命的是首付款，首付款从哪里来？”

    周末，晓竹和男友没有和往日一样去泡吧，而是盘算他们的购房计划。心情，也伴着冬天越来越近的脚步，充满了寒意。

    男友查询了网上的房产交易，不错的房子倒是有。只是现在房产的均价差不多8000元/平方米（本刊根据网上房地产的数据统计，上海楼市10月成交均价为8132元/平方米），平均面积也有115平方米（11月16日网上房地产显示，总上网套数和面积分别为22.56万套和2608万平方米，平均每套面积115.6平方米）。就算买这样一套平均水平的房产，也要92万元的资金，要从银行贷款，最起码也要3成的首付，才能“撬”得动这套房子。3成的首付就是27.6万元，加上房屋契税、房贷险、维修基金等费用，差不多要拿出30万元，才能享受“负翁负婆”生活。

    晓竹皱皱眉说: “我们俩，都没有父母的支援，只能靠自己去攒了。”

    晓竹和男友的收入在年轻人中并不算低，晓竹在一家国际知名的物流企业做人事专员，男友阿亮在电信公司担任技术支持，两人的月收入差不多有1万元。为了买房，他们决定，从今以后戒除一切额外花费，全心全意地攒首付款。

    晓竹现在租的房子租金每月1500元，这个价格在临近地铁的地段，已经算低的了，这笔开销怎么也省不下来。除了付租金，每个月固定的生活费用，像水费、电费、煤气费、电话费、手机费、宽带费，无论怎么省，没有600元是搞不定的。还有交通费，每天上下班，坐地铁转公交，一天就是10元钱。有时候起来晚了，上班要迟到，或是去交通不便的地方，总要打车的，这样交通费就要近800元。

    “这还没有算吃饭哪，总不能不吃不喝。”晓竹继续算她的每月支出。“阿亮他们单位还好，午餐单位包的。我们公司，每天中午都是和同事去附近的餐店‘拼餐’，地处繁华地段，否则一顿15元也就够吃碗面。再说，我们俩厨艺都不怎么样，实在忍不住还得到餐馆里解决一顿。两个人一个月吃饭上花1200元，已经是省之又省。”

    现在晓竹已经准备去小店淘点便宜衣服来穿了，总在商场里买衣服的话，省吃俭用下来的钱，一下子又耗掉了。她和男友只打算每个月花900元在穿着和其他开销方面。她说:“同事现在拉我去逛街，我都不好意思去了。”

    按照晓竹和阿亮这样的预算，每个月的花费也要在5000元左右，可以存下5000元，1年可以存下6万元，这么看，小两口5年以后，就可以支付房屋的首付了。
    晓竹说: “我们准备过上5年的穷日子，就可以买上房了。为了房子，5年也值得。”

毛坯房里住3年
真的就只差5年吗？    晓竹和阿亮的计划里，似乎忽略了一个因素——装修。他们把省吃俭用的30万元全部用来付首付之后，就成了空无一文的穷人。拿什么来支付装修款呢？100多平方米的房子，想要装修得略有点像样，配上一些常用的家具和电器，没有10万元，怕是攻不下来吧？