雄心勃勃的十年计划
    现在，布拉德又有了自己的新计划。那就是花10年时间，入股他现在工作的诊所。作为一个合伙人，如果成为大股东之一，他的收益将每年提高两倍甚至三倍。但是，前提是他要投入40万～50万美元，这可是一笔大数目。
    所以积累这笔资金大约需要10年，巧合的是，这同他付清自己的学生贷款花同样的时间。“这可是我日思夜想的一天。”布拉德说。
    可以肯定的是，一旦学生贷款还清，而他的入股计划成功之后。布拉德一家将会有每月10000美元的净盈余。“有这笔钱的一小部分，我们就能过得非常舒服了。”布拉德说，“当然这笔钱我想还要供孩子们上学，支付我们的退休金等。”
    无论如何，有一点可以肯定，那就是他们不仅仅生活无忧，而且已经看到了成为百万富翁的曙光。无疑，布拉德一家正在通往幸福生活的大道上狂奔。

超级省钱迷希丝    希丝·兰道尔同她的丈夫已经认识10年了（他们相识于1994年，并于1998年5月结婚）。她的丈夫斯科特在加州大学伯克利分校研究生院已经待了5年，现在他正准备向博士学位发起挑战（还有两年拿到该学位）。两年前，他们可爱的儿子——雷蒙德出世了。
    看上去这是一个普通的美国知识分子家庭，但是你会发现，这个家庭有一个特殊的结构——女主外，男主内。这在美国的家庭中并不常见。
    女主人希丝有一个特点，就是热衷于探求各种个人理财方面丰富多彩的方法，她最擅长的莫过于发现新的省钱和投资的途径。
    “我总是能够在财务状况方面保持兴趣。”她这样说，“我天生就爱这样。”
    这是一种很积极的理财观念。因为现在家中就靠她一个人养家糊口。然而事实证明，她的精明不仅没有让这个三口之家陷入财务困境，相反，他们正在朝着财富积累的方向大步前进。
    关于家庭理财，希丝心中有一本明细账。作为加州大学伯克利分校环境健康安全方面的专家，她的收入每年维持在65000美元左右，而斯科特通过自己学业之余，在博物馆和科学中心担任咨询顾问也能有每年10000美元的进账。
    这样的收入在美国来说只能算是中等水平，但是即使这样，他们的生活依然要优于普通的美国家庭。“我们尽量削减开支，人们总是以为我们牺牲了很多，但事实上我们感到非常自由。”的确他们现在的生活并不奢侈，但非常安逸。
    他们将依靠希丝的个人收入来维持家庭当成了一个游戏。而且这个游戏玩的十分精彩。他们依然缴纳免税退休金，他们依然拥有自己的房产，他们依然向着百万富翁的方向进发……

    在每一个缝隙中觅金
    希丝最大的优点就在于她能够非常仔细地找出最省钱的方法: “信息就在那里，那要看你是否能够找到它并合理利用。当一个人找到一份工作的时候，它首先要关注自己的福利和待遇，从头至尾仔仔细细地考量。要学会在每一个缝隙中发现金钱！”
    希丝也是这样做的。她充分利用伯克利分校提供的“儿童护理退还账户”。这是美国国家税务局明文规定的一项措施。它能够灵活地让雇主主动替雇员缴纳一份儿童护理费用。
    现在，平时准备自己学位的丈夫斯科特担当起照料小雷蒙德的责任。在五个工作日中，他负责两天，另外三天花钱雇保姆。这部分开支是每月600美元。伯克利分校能够替他们承担一部分，而且这部分费用不记在希丝的工资内。这样的话，不仅不用支付照看婴儿费，还能让她少缴纳每月200美元的税收。
    同样，这对夫妇还拥有个人健康护理退还账户。但因为他们健康护理的费用很低，所以这部分节省并不是很多。
    另外值得一提的就是希丝的交通津贴，他们有自己的私家车，但希丝宁愿乘坐湾区捷运系统BART(Bay Area Rapid Transit，是完全由电脑操作的地下铁)，费用是每月28美元，而单单在伯克利停车场的停车费用就是两倍的这个数目！

    房贷利率中精打细算
    三年以前，这对夫妇刚刚30岁出头，他们选中了一所位于加州瑞奇蒙德市附近的一所房子。“这是一所普通的寓所。但是在东湾区，这个地区的房价适中，关键是适合我们。”他们算过一笔账，如果把家安在差不多距离的艾尔-赛利托市，同等大小的房子（三卧两卫）要多花5万～10万美元。所以，他们最终决定在东湾区定居，该房产总共花了19.7万美元。
    接下来就是还抵押贷款了。斯科特从他曾经工作过的橙县科学中心贷款中再借款，在这个过程中，抵押贷款的利率经过了两次调整，夫妇俩从两次降息中也省下了一笔可观的资金。
    一开始是8.25%的利率，他们每月要支付1800美元，包括税收和抵押保险等在内。到2002年6月，利息变为6.25%，而且当时房产正在上涨，他们的房价上涨了20个百分点。这样他们的私人抵押贷款保险也被降低了，他们每月还款降为1450美元。
    2003年6月，他们再次调整了抵押贷款方式。他们现在的抵押贷款是30年，利率是4.25%，他们每个月的还款降低到1275美元。