建设银行：提前还贷者络绎不绝
    与交行截然相反的是，在建行要求提前还贷的市民络绎不绝。建行上海市分行房地产信贷部的闵先生在接待记者前，刚刚处理完两笔要求提前还贷的申请，一位市民提前还贷50多万元，一个市民提前还贷20多万元。像他们一样在建行要求提前还贷的人数非常可观。
    据建行闵先生介绍，从1992年开办个人住房贷款业务以来，共发放贷款670亿元。今年要求提前还贷的人数空前增加，从1月到6月，每月提前还款总额一直保持在3～4亿元左右。今年上半年，建行发放住房贷款总额为100多亿元，但建行在大量放贷的同时，市民又通过提前还贷把钱还进银行，实际上半年建行新增住房贷款余额在40亿元左右。
    虽然提前还贷的市民占据多数，但建行的闵先生还是表示忧虑，很多市民没有意识到住房贷款的风险，其实工作、投资等多种因素的变化都将影响市民还贷能力，比如60%～70%提前还贷的资金都是市民从股市上筹得的，这些市民很精明——股市上没有收获甚至亏损，就提前还款以减轻住房贷款的压力，在一定程度上来讲，提前还贷和延长贷款期限一样，都是还贷能力不足的表现。
    闵先生告诉记者这样一个个案。有位建行的客户是做外贸生意的，去年买了一套80多万元的房子，首付20%，采用等额本息法还贷，15年的公积金和20年商业按揭组合贷款，每月需还款4000多元。当时，这位先生的外贸生意不错，在股市中收益也可观，所以他对每月4000多元的还贷额很笃定。谁知，今年的外贸市场没有“黄金”可拾，股市也萎靡不振，这位先生正常的收入无法保证了，原本指望赚钱的股票也让他大失所望，而每个月的还贷倒让他“斤斤计较”起来了。请教朋友后，他才知道采用等额本息法还贷不合算，因为相对等额本金法，要多支付利息。于是，今年初，他第一次找到建行要求改变贷款方式，改成等额本金法。在考虑了这位先生的特殊情况后，建行破例同意他的要求。谁知，在还贷几个月后，这位先生又找到建行，要求提前还贷，原因是等额本金法前期每月支付的还贷金额最高，以后逐渐递减，而目前这位先生的收入不能负担，他只能把股市中的资金抽取出来提前还贷，以此降低每月的还款额。建行同意他提前还贷的要求后，这位先生一口气把剩余的40多万元的商业贷款全部还清，用他自己的话来讲：“一个月吃‘白板’，想想这个月还要还银行4000多元就害怕……”

考虑风险 合理安排住房贷款计划
    其实，只要对突发因素考虑周全，仔细安排自己的住房贷款计划，就能避免上述的贷款风险。
    建行闵先生很欣赏这样一位客户，他是复旦大学的博士生，学成毕业后留在上海创业。1999年时，出于开公司的需要，他买了一套50万元的商住两用房，既当办公室又当宿舍。因为考虑到公司开业不久，自己在上海没有根基，所以这位博士生选择了30年的还款方式。最近，公司运营有起色，博士生马上通知银行要求缩短贷款时间，把30年的贷款期限缩短为20年，并提前还贷20万元。这位博士生是这样考虑的：即使以后公司不成功，以我个人能力取得的薪金也足够偿还这套房子每月的贷款。
    的确，世事难料，漫长的二三十年间，个人的生活和工作都在变、社会大环境在变，决不会因为你与银行签订了一个固定不变的住房贷款合同，一切就会固定不变。充分考虑到今后可能发生的未知因素，才能把贷款风险降低到最小。