结论大不同     我们可以看到，在王小姐的案例中，如果买房，20年后是市场评估价达90多万元的房产；如果租房，20年后也能拥有90多万元白花花的“银子”，虽然看上去20年后所拥有的总资产相差不多，但这两者其实差别很大。房产要变成现金，还得花相当的搜寻成本和交易费用，所以，租房的情况下资产的流动性更强。而从费用的角度来看，两者的差距就更大了，20年里的费用相差多达12万余元。显然，王小姐选择租房更划算。
    但在顾先生的案例中，情况又大不相同了。虽然看上去买房和租房的费用相差不多，仅有51079元，但在评估20年后的资产时，差额却高达29万余元。在租房情况下，尽管他通过将省下的首付和装修的钱用于投资，20年后也能获得80余万元，但如果买房，他不费什么力气就能轻轻松松地在20年后拥有价值109万元的房产。显然，用80万元现金不可能买到109万元的房子，顾先生当然是选择买房更划算。

两大因素起作用    那么，为什么两个看上去差不多的案例最后的结论却大不相同？其实主要取决于两个因素。
    第一是月租金和月还款额的差额大小。如果你像王小姐一样，不打算租很好的房子，月租金额比较低，则选择租房更划算。你可以把本来计划买房要负担的月供分成两部分，一部分用来交房租，另一部分就存银行或者积累下来做投资。这样既能不断提高你目前的生活质量又能保证你未来的生活，所谓四五十岁的百万富翁是怎样炼成的，其中有很方便的一招就是从20岁左右开始每月存一部分钱在银行。
    若你和顾先生的情况差不多，租房费用基本和买房月供持平，那么还是建议你买一套与所租房子差不多条件的商品房来消费，相信从拿到新房钥匙的那一天起你们的生活将更美好。而且许多年以后也不用太担心房子会稍稍贬值或增值幅度不大而导致经济上的不划算。
    另一个重要因素则是你的投资理财水平的高低。上文计算预期投资收益率为6%～8%，这是一般的投资水平，且上述结论是基于你能将首付款利用起来。假如你是一位没有任何理财手段的简单生活主义者，只知道将钱存在银行里，那么劝你还是买房吧。还是以王小姐为例，若她不把省下的首付款进行能获益较多的其他投资，而是存在银行里或者买国债，由于利率较低，如按年投资回报率3.2%计算，20年后她那笔省下的15万元最后只能增值到28万元，加上月租与月还款额的差额存银行能获得的20万元，也就48万元，肯定不能买到一套90多万元的房子。这样的话，她就不如一开始就选择买房了。
    而倘若你是个理财高手，能将闲散资金的年收益率提高到10%甚至更高，那你自然清楚自己手中的钱该往哪里投，何必又死抠着一定要买房来住呢？！叭如顾先生，他的投资水平如果能好一些，能让自己的投资收益率达到10%，那么他那节省下来的24万元20年后就能变成161万多元了，就算不把那128元的差额每月存银行，也远远高于20年后的房产评估价值109万元。如此，买房对他来说就很难成为目前的第一选择了，相比较而言，租房显得更合算。