为孙启勤度身定做理财规划

意外收入因为它的不确定性让我们无从规划，毕竟它发生的概率太低了。但如果真的有一份意外之财降临到我们身上时，如何科学地配置这笔资金，如何用这笔资金让我们的财富路一路畅通，而不是陷入意外收入“得而复失”的怪圈呢？也许一百个人会在“假如我中了500万元，我会……”这样的填句游戏中填入一百个不同的答案，但是只有通过建立适合自己情况的财务目标，合理规划各项投资，才能够在可控的风险下，让意外收入进一步增值，让财富为自己的人生保驾护航。我们就以孙启勤为模板，看看如何规划这样的意外收入，真正地改善生活。家庭理财计划分析孙启勤在中大奖前的家庭资产情况为负，他的理财规划可以从这400万元起步。我们首先可以将孙启勤的400万元意外收入作一个分配，如20万元资金用来偿还欠债，为女儿留备100万元的资金出国留学，买房买车改善生活，回报社会，一部分资金赠与亲友，其余的资金用于投资。在这个过程中，他应该注意做到以下几点： 1、避免盲目消费虽然中奖后，孙启勤身价飙升，但是他本人和妻子的月收入并不高，如果获得意外收入后就无度消费，无疑会造成坐吃山空的局面。在消费方案中，为了对资金的使用更加明了，我们把偿还债务的20万元和回报社会、馈赠亲友的资金也算了进去。考虑到孙启勤的实际情况，回报社会和馈赠亲友的比例设置为中奖总额的10％。 2、为女儿留备60万元的留学基金除去消费用的125万元后，孙启勤还有275万元的资金可以用于他的理财规划。孙启勤的计划中，有100万元想供女儿出国留学。从实际情况来看，女儿出国留学的花费在60万元左右就足够了。考虑到女儿的出国计划就在近期，这笔资金不宜投资于期限较长的投资品种，可以选择一些收益率和流动性兼顾的理财产品，例如货币市场基金、期限较短有赎回条款的人民币理财产品。 3、靠投资收益满足日常生活需要孙启勤和妻子的收入水平都不高，家庭月收入在2000元左右，尽管一直生活俭朴，但是不能忽略巨奖对自己生活状态的改变。对于孙启勤和妻子来说，奖金收入起到了补充生活费的作用，单靠奖金是不能维持较长时间的资金需求的。因此，对于孙启勤来说，投资收益相当重要，可起到补充支出的作用。鉴于这个特点，孙启勤在投资中要适当地拉开不同风险程度投资的差距，既要保持投资获益的稳定，又要追求更高收益。 4、增强保障支出在自己的理财规划中，孙启勤一直没有计划过增加保险保障。对于孙启勤来说，可以考虑通过投保重大疾病险和长期看护险，减少发生重大疾病险时的医疗支出。因为他的养老金收入较低，也可以把万能险作为一种风险较低的投资手段。根据风险程度制订三套理财方案获得意外收入后，如何去打理这笔巨额财富，对于许多人的理财能力和技巧都是一个极大的考验。用巨额收入来投资，最重要的是合理搭配不同的投资产品。这样的投资产品可以是不同风险度的金融产品，也可以是房产、商铺等不动产，创业则属于风险投资的范围。无论是哪种投资产品，它的收益率和风险程度、流动性都是成正比的。对于大额的投资而言，要注重投资的结构。这样的结构既包括投资的期限和流动性，把近期就会发生的资金需要和中长期的资金需求区分开来，在保证流动性的同时确保收益率。投资结构也包括投资的风险程度，不同的投资产品风险程度不一，如果将所有的投资都集中于风险较低的产品中，会影响到收益率；反之，则会给自己带来巨大的风险，说不定“赔了夫人又折兵”。孙启勤投资失败的主要原因就在于投资过于单一，风险也过高，当风险投资出现问题的时候，没有其他投资作为后续资金和保障，来保证自己的正常生活。我们将不同的投资品种，按照风险程度的不同进行了配比，制订了三套不同风格的理财方案。 1、积极型理财方案创业投资和偏股型基金属于风险较高的投资，在整个投资中的比例超过了50％。其中，通过参股的方式参与实业投资，可以避免因为管理经验不足造成的投资风险，以偏股型基金的投资提高养老金储备部分的收益率。中长期国债和1～2年期的人民币理财产品，在投资期限上拉开了梯度，收益率也比短期金融产品要高。在日常生活中，随时可以赎回的15万元的货币市场基金完全可以应付短期内的资金需求。 2、稳健型理财方案在这个方案中，房产投资和指数型基金相对来说属于风险较大的投资，但是风险程度要低于积极型方案中的实业投资。从整体上看，不仅整个方案的风险程度降低，而且不同风险系数的投资产品之间的比例为1∶1∶1，有效地保证了资金的安全性和收益性的统一。 3、保守型理财方案保守型投资方案中，收益率稳定的理财产品超过了投资比重的80％，风险略高的指数型基金只占了极小的份额。对于大部分获得巨额意外收入的人来说，让意外收入保值是首当考虑的问题，保守型的投资方案特别适合于理财能力和技巧还不成熟的人。但即使是这样保守的选择，孙启勤也完全可以过上幸福无忧的生活了。

意外收入因为它的不确定性让我们无从规划，毕竟它发生的概率太低了。但如果真的有一份意外之财降临到我们身上时，如何科学地配置这笔资金，如何用这笔资金让我们的财富路一路畅通，而不是陷入意外收入“得而复失”的怪圈呢？也许一百个人会在“假如我中了500万元，我会……”这样的填句游戏中填入一百个不同的答案，但是只有通过建立适合自己情况的财务目标，合理规划各项投资，才能够在可控的风险下，让意外收入进一步增值，让财富为自己的人生保驾护航。

我们就以孙启勤为模板，看看如何规划这样的意外收入，真正地改善生活。

家庭理财计划分析 孙启勤在中大奖前的家庭资产情况为负，他的理财规划可以从这400万元起步。我们首先可以将孙启勤的400万元意外收入作一个分配，如20万元资金用来偿还欠债，为女儿留备100万元的资金出国留学，买房买车改善生活，回报社会，一部分资金赠与亲友，其余的资金用于投资。在这个过程中，他应该注意做到以下几点：

1、避免盲目消费

虽然中奖后，孙启勤身价飙升，但是他本人和妻子的月收入并不高，如果获得意外收入后就无度消费，无疑会造成坐吃山空的局面。在消费方案中，为了对资金的使用更加明了，我们把偿还债务的20万元和回报社会、馈赠亲友的资金也算了进去。考虑到孙启勤的实际情况，回报社会和馈赠亲友的比例设置为中奖总额的10％。

2、为女儿留备60万元的留学基金

除去消费用的125万元后，孙启勤还有275万元的资金可以用于他的理财规划。孙启勤的计划中，有100万元想供女儿出国留学。从实际情况来看，女儿出国留学的花费在60万元左右就足够了。考虑到女儿的出国计划就在近期，这笔资金不宜投资于期限较长的投资品种，可以选择一些收益率和流动性兼顾的理财产品，例如货币市场基金、期限较短有赎回条款的人民币理财产品。

3、靠投资收益满足日常生活需要

孙启勤和妻子的收入水平都不高，家庭月收入在2000元左右，尽管一直生活俭朴，但是不能忽略巨奖对自己生活状态的改变。对于孙启勤和妻子来说，奖金收入起到了补充生活费的作用，单靠奖金是不能维持较长时间的资金需求的。因此，对于孙启勤来说，投资收益相当重要，可起到补充支出的作用。鉴于这个特点，孙启勤在投资中要适当地拉开不同风险程度投资的差距，既要保持投资获益的稳定，又要追求更高收益。

4、增强保障支出

在自己的理财规划中，孙启勤一直没有计划过增加保险保障。对于孙启勤来说，可以考虑通过投保重大疾病险和长期看护险，减少发生重大疾病险时的医疗支出。因为他的养老金收入较低，也可以把万能险作为一种风险较低的投资手段。

根据风险程度
制订三套理财方案获得意外收入后，如何去打理这笔巨额财富，对于许多人的理财能力和技巧都是一个极大的考验。用巨额收入来投资，最重要的是合理搭配不同的投资产品。这样的投资产品可以是不同风险度的金融产品，也可以是房产、商铺等不动产，创业则属于风险投资的范围。

无论是哪种投资产品，它的收益率和风险程度、流动性都是成正比的。对于大额的投资而言，要注重投资的结构。这样的结构既包括投资的期限和流动性，把近期就会发生的资金需要和中长期的资金需求区分开来，在保证流动性的同时确保收益率。投资结构也包括投资的风险程度，不同的投资产品风险程度不一，如果将所有的投资都集中于风险较低的产品中，会影响到收益率；反之，则会给自己带来巨大的风险，说不定“赔了夫人又折兵”。

孙启勤投资失败的主要原因就在于投资过于单一，风险也过高，当风险投资出现问题的时候，没有其他投资作为后续资金和保障，来保证自己的正常生活。

我们将不同的投资品种，按照风险程度的不同进行了配比，制订了三套不同风格的理财方案。

1、积极型理财方案

创业投资和偏股型基金属于风险较高的投资，在整个投资中的比例超过了50％。其中，通过参股的方式参与实业投资，可以避免因为管理经验不足造成的投资风险，以偏股型基金的投资提高养老金储备部分的收益率。中长期国债和1～2年期的人民币理财产品，在投资期限上拉开了梯度，收益率也比短期金融产品要高。在日常生活中，随时可以赎回的15万元的货币市场基金完全可以应付短期内的资金需求。

2、稳健型理财方案

在这个方案中，房产投资和指数型基金相对来说属于风险较大的投资，但是风险程度要低于积极型方案中的实业投资。从整体上看，不仅整个方案的风险程度降低，而且不同风险系数的投资产品之间的比例为1∶1∶1，有效地保证了资金的安全性和收益性的统一。

3、保守型理财方案

保守型投资方案中，收益率稳定的理财产品超过了投资比重的80％，风险略高的指数型基金只占了极小的份额。对于大部分获得巨额意外收入的人来说，让意外收入保值是首当考虑的问题，保守型的投资方案特别适合于理财能力和技巧还不成熟的人。但即使是这样保守的选择，孙启勤也完全可以过上幸福无忧的生活了。