除了房产，汽车就是今年上海最热的话题了。眼瞅着私车牌照价格日涨夜大，没有这么多人买车何来这一繁荣景象？根据预测，在10年内，中国将是全球汽车市场增长最快的一个，到2010年中国汽车市场总量将超过400万辆，每年有近600亿元的贷款需求，特别是加入WTO以后，随着外资汽车金融服务公司的进入，中国的汽车信贷市场竞争将日趋白热化。

    个人汽车消费贷款是本市各家银行现今重点争夺的业务。要知道，针对个人的汽车消费贷款与房贷有所不同，房贷比较重视的是前期工作，比如银行受理的程序、贷款发放的速度等等；而市民对汽车贷款更看重的是配套服务，比如汽车保险、汽车保养和维修、上牌等。因为这些既花时间又花精力的活都是需要个人完成的，没有中介公司可以一帮到底，为了争取更多的客户，银行就在这些“功夫活”上下工夫，购车“绿色通道”能做到哪一程度？把车送到家门口供你挑选，贷款、保险、上牌一气呵成，购车以后还有银行“关照”的免费维修和保养服务，如果汽车出问题了，银行还会为你联系替代车，替你办理保险索赔。但是，银行不是对每一位客户都如此客气的，只有你的信用评分达到级别，才能享受贵宾待遇。这些都是今年才流行的新花样。

    但是，汽车消费贷款有不公正之处，比如对个人二手车贷款就横加歧视，除了工行以外，其他银行都拒绝对个人的二手车贷款。原因就是二手车价格难以确定--水分太多，不过好消息就快出台了--针对二手车贷款工行将有新的优惠政策，消息暂时预报在此，敬请关注《理财周刊》的最新消息。

    汽车消费贷款是指银行向在特约经销商处申请购买汽车的个人或企事业法人单位发放的人民币贷款。

个人申请的必要条件：    1.年满18周岁具有完全民事行为能力的中国公民；自然借款人实际年龄与贷款年限之和不得超过70周岁；
    2.持有本市常住户口或有效居留身份证明，有固定的住所；
    3.具有正当的职业和稳定的收入，能按规定的比例支付购车首付款，有偿还贷款本息的能力。
    贷款额度：

    汽车消费贷款最高额度为所购车款的80%，借款人向银行申请汽车消费贷款，必须提供抵押、质押或第三方保证等方式的担保。

    具体按以下情况区别掌握：

    1. 借款人以国库券、金融债券、国家重点建设债券、系统内个人存单等质押的，或由银行、保险公司提供连带责任保证的，贷款最高额为购车款的80%；

    2.  以借款人或第三人不动产作抵押的或以所购车辆作抵押的，贷款最高额不得超过购车款的70%；若所购车辆为进口车辆的，贷款最高不得超过购车款的60%；

    3. 第三人保证方式申请贷款的(银行、保险公司除外)，贷款最高额为购车款的60%。

    借款年限：

    汽车消费贷款期限可根据借款人购车的用途予以确定，即：自用车辆贷款期限最长为5年(含)；营运车辆贷款期限最长为3年(含)。

    还款方式：
    个人汽车消费贷款借款期限在一年以内(含一年)的，采用利随本清的还款方式；借款期限一年以上的，采用按月还款方式 ，具体可选择“月等额还款法”或“月等额本金还款法”偿还贷款本息。借款人可以提前偿还贷款，但应提前一个月向贷款银行提出书面申请。

汽车贷款省心服务建设银行上海市分行：集中优惠
    建立本市首家个人汽车金融服务中心，便利之处：

     1. 客户购车时提供选车、贷款、保险一条龙服务，更为购车族解决了购车后的抢修、验车、理赔等“心头大患”；

     2. 免费提供代理牌照、上牌服务；

     3.享受正常维修人工费的八折，长年享受免费故障检测诊断服务；

     4. 免费为修车用户提供周转车；（这意味着一把故障车送进修理厂，马上就有一辆免费的汽车供你使用），每年2次免费车身美容；

     5.免费代办验车、代缴税费、代办保险理赔；

     6.代办旧车置换、汽车租赁。

具体办理流程如下：   

      1. 客户到特约经销商处咨询、签订购车合同；

      2. 客户将首付款存入保证金账户；

      3. 银行及保险公司审核客户资信；

      4.客户预交保险费并签订借款合同；

      5. 银行签发贷款通知书；

      6. 保险公司办理保险；

      7. 银行发放贷款，客户提车（如果客户忙，可由银行或汽车经销商送车上门）；

      8. 银行办理车辆抵押；

      9.客户按时还款；

      10. 如果客户遇到汽车故障或车祸，银行联系的汽车经销商能提供“替代车”，供客户免费使用。

     建行个人汽车金融服务中心：

     徐汇：恒山路920号

     虹口：曲阳路800号

工商银行上海市分行：个性明显     1. 汽车贷款网上申请，网点密集。工行在全市150家理财网点开办汽车消费贷款受理业务，针对部分“白领”阶层的业务需求，工行还开通了95588电子商务平台，实现了贷款的网上申请、受理。