专家建议  IV  存贷类
    胡女士现有流动资金10万元；国债4万元；“尖锋集团”股票35000股；每月工资结余2000元，年累积2.4万元，年终奖1.2万元；两套房产计28万元。综上所述，胡女士收入丰厚，只要合理支配，大可不必为女儿出国留学费用担心。据此建议：投资开放式基金、持股逢高出货、出租虹口区房屋，购买“居安理财”险，申请留学贷款。
    A．关注开放式基金，投资安全、收益更高
    由于胡女士留存资金是为其女儿出国做准备，来不得半点差错，更不允许投入高风险行业，故安全第一，增值为辅。全国首家开放式基金--“华安创新基金”将于7月份左右在上海亮相，建议胡女士将现有10万元全部购入该基金。据了解，开放式基金申购、赎回方法简单，每天在银行根据基金净值挂牌交易，据专家估计，该基金每年约有15%左右的投资回报率，安全程度较高。据此推算，三年后，胡女士将有4.5万元收益，很值得一试。
    B．“居安理财”，理财、保险两不误
    最近，华泰保险上海分公司向社会推出一项高回报、零风险的“居安理财”投资连接险。该险种最大特点是不支付任何额外保费，享受相同购买额度的家庭财产保险，同时又获得较高的投资收益，即每1万元投资3年，获933元收益，年收益率达3.39%，高于同期国债收益率（2.89%）约0.5个百分点； 3年时间内还可获1万元额度的家庭财产保险。建议胡女士将手中4万元国债抛出，到交行上海分行网点购买4万元“居安理财”险，3年后将获得3732元利息收入，同时对其女儿放假时才光临的“专用”房屋给予4万元“意外事故”和“盗窃损失”保险，可谓保险、投资两不误。
    C．储蓄、国债，聚沙成塔，积少成多
    文中介绍，每月胡女士有2000元结余，这笔闲钱不大不小，适合的投资方向也没有。据此建议胡女士到交行网点中选择一年期“零存整取”储蓄品种，每月存2000元，一年后本息累计为24380.16元，然后将24300元和年终奖12000元合并，到二级市场购买二年期国债，利率约4.2%左右，再将第二年“零存整取”的储蓄存款24300元加上当年年终奖12000元购买一年期国债，利率约2.4%左右，3年后累积本金为10.8万元，“零存整取”利息为1140.48元，国债利息近4000元，合计11.3万元左右。
    D．以房养房，贷款、读书两全其美
    女儿在国内读书期间，胡女士不愿把二室一厅的房间出租，其慈母之心，令人钦佩。随着女儿远走高飞，建议胡女士3年后可以动用女儿“专用房”，以房养人，继续为出国留学的女儿效力。其一是将女儿专用房抵押，向交行申请“圆梦宝”个人助学贷款5万元，这是目前比较常见的个人贷款品种，如果分4年偿还贷款，则每月还款额需1174.95元。其二是将“专用房”出租，根据虹口区房屋出租市价，每月1000元出头不成问题，这样借款的本息可以由租金抵付。
    E．打下扎实基础，为出国读MBA做精心准备
    到国外读书，是一件非常辛苦的事。好在胡女士已为其女儿留学打下了非常坚实的物质和资金基础，根本不用女儿操心。大二选修专业，首先要考虑到过语言关，英语是一定要读好的；其次是看女儿所具备的自身特长，按常理，凡是自己爱好的事物，一般会学有所成；第三是学好计算机课程，这是出国留学要用到的最基本学习工具。出国后读工商管理硕士，无论在国内还是在国外，都是专业性强、有前途、并极具挑战性的专业，也可迅速提高个人综合素质。 

交通银行上海市分行理财工作室 草  坪  周恩静