对普通投资者来说，防范风险应该永远是第一位的，收益则位居其次。尽量将投资风险分散在不同类别的投资上，以便互补。

要有正确的目标和心态    投资理财不是赌博，所以要有正确的目标和心态。投资理财往往要经历一个漫长的时间周期，因此要有一个长期的规划和打算。理财的目的不应该以发大财、一夜暴富这样的结果为目标，对收益的过度渴求，往往会放大投资风险，实际的投资效果常常适得其反。

    对普通投资者而言，平平淡淡才是真，应该通过合理的理财计划，使自己现有的财富以合理的速度保值增值。有了正确的目标，才能拥有良好的心态。急功近利的人往往会比较推崇短线投资，因为他们认为这样赚钱快。但实际上短线投资，赢少输多，赢难输易，按概率来说只有极少数人才能获利，而多数人这样操作的结果是财富越来越少。

防范风险甚于收益    投资理财需在众多产品中作出选择，将不同风险程度的资产根据个人的特点作不同比例的配置。每个人应该根据自身的实际情况来进行金融资产组合，制订理财计划要参考投资人的年龄、投资目标、风险承受能力、投资年限等。

    对普通投资者来说，防范风险应该永远是第一位的，收益则位居其次。根据马科维茨的资产组合理论，选择相关程度低的资产构建组合可以有效地分散总体风险。通俗一点说，也就是我们常讲的“不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里”，尽量将投资风险分散在不同类别的投资上，以便互补。

    我个人认为通常状态下，最适宜普通家庭闲余资金投向的比例应该是: 30%的资金用于银行储蓄; 30%的资金买债券; 30%的资金买基金; 10%其他投资。目前，由于房地产市场处于调整中，世界经济处于升息周期，国内证券市场2005年则会迎来重要转折，所以风险偏好型的投资者可以考虑适当加大基金的投资比重。

投资基金有多种选择    目前市场上基金的种类有股票基金、平衡式基金、债券基金和货币基金等，买什么样的基金要取决于投资者的理财需求和风险承受能力。风险承受能力低的投资者可以考虑低风险但收益也相对比较低的债券基金和货币基金; 而风险承受能力适中的投资者可以选择平衡式基金; 风险承受能力高的投资者可以选择风险程度和收益都相对较高的股票基金。

    投资者应该充分了解每一类基金的投资方向，然后依据以下几个步骤来选择适合自己的基金。首先了解自己资金可以运用的期限。如果资金是属于长期的资金，比如3至5年的闲置资金，就可以选择中长期增值潜力较高的股票型基金。短期资金则可以考虑货币市场基金或以债券基金为主，以求取得比较高的资金变现性和近期收益。其次，了解自己的风险承受能力。年轻人的风险承受能力一般会强于老年人，因此投资时可以更多地考虑高收益、高风险的基金。

推荐定期定额购买基金    定期定额投资是在固定时间间隔以固定金额投资基金。一般可以不在乎进场时点，但必须经过较长一段时间才容易看得出成效，最好能持续投资3年以上。利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险，因为是每隔一段固定时间投资，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金，因此在基金价格走高时买进的单位数较少，而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。

    定期定额方式大大降低了认购门槛，向小户人家打开绿灯。现代家庭累积教育费用的时间一般较长，而且要求负担小、风险小且有稳定收益。结合上述定期定额方式的特点，可见用定期定额购买基金的方式来准备上学费用是一种很明智的投资策略。