金融投资方面，由于家庭月度收支表有比较大的赤字，预留6～9个月的基本生活开销作为日常开支备用金和应急资金，其余的资金用来进行投资。投资品种上，在经过了长时间的降息期后，中国即将进入一个升息周期，债券和债券式基金都面临一定的风险，除了短期可持有到期的债券和浮动息债券，其余都不宜进行投资; 金晶有一定的投资股票的经验，可以加大在股票上的投资额; 基金（股票型、指数型或者平衡型）也是可以考虑的投资品种，建议重点关注绩优基金公司的基金或者新发行的基金。最近有两个新的基金品种即将上市，一个是深圳交易所的LOF，是可以在二级市场进行交易的开放式基金，兼具开放式基金和封闭式基金的优点; 另一个是上海交易所的ETF，交易型开放式指数基金，是以某个指数为投资标的的开放式基金，第一推出来的预计是华夏基金公司的上证50ETF基金，该基金完全复制上证50的证券组合，能够做到赚到指数就赚钱，同时可以在二级市场进行交易，一般投资者可通过二级市场像买卖封闭式基金一样进行交易，这两个新基金都值得重点关注。

    金融资产组合上，建议20%的资金投资货币基金; 其余部分自己操作投资股票或者偏股型的基金。
    
                                                   国信证券 陶正斌

专家建议
家庭保险建议    根据金小姐一家的情况，我们认为他们应该增加保险方面的投资，并根据其家庭的需求设计了一套保险理财方案。
    
    一、针对金小姐爸爸妈妈的保险需求分析
    金爸爸之前已经购买了40万元的养老保险以及重大疾病埃险，但考虑到整个家庭的收入是依靠金爸爸经营的生意所得，而且平常可能外出活动较频繁，这使得遭遇意外风险的几率上升; 因此建议金爸爸增加50万元的意外伤害保险（IPA），在防范风险的同时也提高了自己的身价。另外金爸爸虽然已有了重大疾病保险，但仅有重疾险可能无法满足医疗的需求，建议金爸爸可以考虑再购买适量的终身住院医护补贴保险（PHI）作为补充。同时还可以再购买喜迎门保险（WLCP），这样既可提高金爸爸的身价又可规避未来可能产生的遗产税的问题。对于金妈妈，各个方面的保障确实不够，健康险须视其本人的具体健康状况而定，建议以意外伤害保险（IPA）和万代福年金保险（ISA）（无须健康要求），可解决养老和意外医疗费的问题。

    二、针对金小姐夫妇的保险需求分析
    金小姐夫妇工作收入稳定，但不很高，根据需求分析金小姐夫妇已经有年缴1.9万元保费的支出，应该说两人的保费和工作收入之比接近临界线，相对而言已经比较完备; 但鉴于金爸妈每年会赠予金小姐夫妇50万元的备用金，可以适当增加他们的养老和医疗方面的保障（因为金爸的事业有一天会由夫妇接班）。依照金小姐夫妇已投保的意外伤害保险和医疗险的投保情况以及现在的生活状况，我们以为他们目前的保险需求应是以养老和医疗为主，故推荐分红型安安年金保险（DA），此险种的最大特点就在于保证20年的最低年金领取以及最后所领取的年金将是其所缴保费的2倍以上，投资收益率较高。这样不仅可以作为自己的养老金，更可以当作每年的旅游补助，潇洒助你游全球。同时可以附加终身住院医护补贴保险（PHI），给自己一个终身的养护天使。

    针对金小姐夫妇在两三年内有养育小孩的计划，同样可以考虑从现在开始设立万代福年金保险（ISA）账户，可以不定期不定额地往此账户里存款，更可将金爸爸所购买的喜迎门保险（WLCP）返还的生存金存入此账户中，作为在孩子出世以后的养育费用以及日后的教育金，更可以当作日后孩子创业的基金，正所谓一举三得。

    综上所述，金小姐一家为此份综合保险理财计划每月只需支出不到5000元即可获得全方位的保障。以上计划仅供参考。
    
                                      太平洋安泰人寿寿险顾问: 杜持久