目前，除了工行和建行，本市各大银行的个人信用评估体系已有初步框架，只是具体评分标准还有待进一步制定，而且各家银行的评分标准各自保密。
    为此记者只能以一假设的虚拟人进行评估。按照下文的评分标准，总分为100分，50分为及格，能取得向银行贷款的资格。

一、个人素质分（总分30分）
    1．年龄分（总分5分）：35岁~55岁可获得最高分
    2．工作年限（总分5分）：工作满5年以上可获得最高分
    3．学历（总分6分）：学历越高得分越多
    4．工作单位（总分7分）：国家机关、金融机构等职业得分高
    5．职称（总分7分）：高级职称可得满分

二、还款能力分（总分40分）
    1．个人收入（总分10分）：收入越高得分越高
    2．配偶年总收入（总分10分）：收入越高得分越高
    3．家庭可变现的资产（总分10分）
    4．其他（总分10分）

三、个人信用分（总分30分）
    1．信用卡不良记录（总分10分）
    2．不良还款记录（总分10分）
    3．目前是否还贷（总分10分）

    贷款诀窍：如果夫妻收入相差很大，建议收入高的一方申请贷款。
    
    举例：一个家庭夫妻两个没有孩子，丈夫是公务员，每月收入2000元；妻子在保险公司工作，每月收入将近1万元，就应该以妻子的名义申请贷款。以妻子条件：年龄31岁，工作满5年，职称中级；家庭条件有存款10万元，并且购买了一套价值34万的住房，已经还贷4年，没有任何不良还款记录。
    妻子的评分是75分，能够向银行借款10万元以上。一般市民的评分在60分~70分左右。从中可以看出，在个人素质上得分比较多的市民，一般都能获得60分。