罗杰·维伦——美国破产研究中心的长期受聘学者认为: “申请破产是一个聪明人选择的一条活路，因为这一切总会过去的。到那个时候，你会说‘感谢上帝，我头上戴着一个耻辱标记，到处招摇的日子总算过去了。’”

    当然，这位对于破产有着非常深入研究的学者认为，从个人破产的泥沼中走出来，要经历很长的一段道路。在此过程中，最重要的是要做到如下几点: 

1、放下平时的臭架子    如果破产者申请了《破产法》的第13章，那么就意味着他将在若干年之内接受“改造”。一般这个年限是3或5年左右。地方法院会寻找一个委托人，替他管理每月的收入。除了发放给他维持生活的一笔固定资金外，其余的收入将会由破产者的委托人支配，当然，主要是用于归还债权人的债务。

    这也许就意味着破产者必须告别以往的生活方式。他将会暂时跟豪华游艇、加勒比海、五星级宾馆这些词告别。因为他必须精打细算好自己每个月的住房贷款和生活费用等等。当然，不能够再继续申请新的债务，尤其是在没有经过地方法院批准之前，申请信用卡等。

    在这一番“改造”之后，他的“义务”就将自动取消，所有的财富都将再次归他所有。但是，正是由于他曾经宣布过破产，所以即使已经还清了一些债务，破产这一事实将仍然跟随他大约5到7年左右。

    当然，按《破产法》第7章申请破产的话，他的情况会稍稍好一些。至少工资还全部属于他自己。但是申请破产的记录将会在10年之内都会停留在他的信用记录上。破产者必须重新依靠现金，而不是信用卡支付费用。这对于一个普通的美国人来说，已经是一件非常令人头痛的事情。而且对于这部分人来说，他们要面临的是带有某种惩罚性质的信贷高利率。

2、重新夺回信用    申请破产后的生活是一把双刃剑: 以前错误的信用管理让破产者积重难返，现在他却需要重新夺回自己信用的管理权，重新打理自己的财富生涯。

    既然破产已经成为事实，所以现在所要做的就是重新建立自己良好的信用。重新建立自己的信用取决于许多变化着的因素。

    首先，依靠的是手上所拥有的资源。很明显，如果破产者有一份很高的收入，那么他就拥有了一半的资本。因为如果能够按时支付自己房产的抵押贷款，那么他的信用记录上就会写下好的一笔。

    很多人认为，申请第7章破产的人能够很快找到重建信用的方法。亨利·索莫，一位律师，同时也是《消费者破产: 第7章和第13章个人破产引导》的作者: “当申请第13章宣告个人破产的同时，他的选择面已经非常狭窄了。”

    很多时候专家们认为，态度和坚持能够改变一切。伊阿华州州立大学教授塔西拉·西拉表示: “财务能力是一方面，态度也是非常重要的一方面。”

    所以如果建立一个储蓄账户，然后不要再继续负债。这样能够让人感觉良好，也许破产者很快就会高兴地说: “看，现在能够控制我的消费行为了。”

    “这一切取决于你是一个怎样的消费者，并且取决于你平时的一举一动。”塔西拉教授表示。

3、申请一张抵押卡    如果暂时无法申请信用卡，那么保持良好的理财习惯，然后去申请一张抵押卡。“一般在申请破产之后6个月就可以办到。”一位专门判定破产案件的法官维伦说。

    这种抵押卡是现在破产者们使用最多的一种。他要做的就是将钱放进户头里，然后信用卡公司就会给他一个相应的信用额度，当账单寄来的时候，他只要支付就可以了，就像一般的信用卡一样。当破产者关闭这个户头的时候，他才能够得到利息，或者转到非抵押卡渠道中去。

    当然，这个过程当中，个人信用额度和以往是无法比拟的，而且抵押卡公司拥有最终的解释权。当然破产者所要做的不仅仅是这些，最好要办一张有信用记录的抵押卡，这样能够让他用最短的时间，来获取信用局的信任。

    现在的好消息是，很多抵押卡已经有了信用记录。柯迪斯·阿诺德，一名信用记录专家表示: “正确合理地使用抵押卡，一旦这张卡安全使用一年之后，破产者们就会得到一张非抵押卡。他的信用额度也会随之提高。”

4、把坏影响降到最低    因为每个人都在盯着破产者的信用记录，所以破产对他生活造成的影响恐怕连他自己都没有想到。

    打个比方，如果他的孩子正在读私立学校，那么法官就可能提出要求，请孩子退学并加入公立学校。破产研究专家维伦表示: “法官必须判断一些生活标准。”但是也有一些例外，比如孩子有学习上的障碍，只能就读私立学校，为了孩子考虑，也没有办法，只能让他读下去。

    在现实生活中，由于雇主对于宣布破产的个人进行歧视是违法的，所以很多雇主在雇佣员工之前总是先仔细看一下他的信用记录，确定没有大问题之后才敢录用。

    破产之后，还有一点必须做到的是，注明自己的破产原因。比如因为离婚，或者生意失败或者孩子生病等等。这个说明通常控制在100个词以内。这并不会增加一些信用积分，但是这或许对保险或者雇主来说，非常有用。至少他们能直接了解你破产的原因是什么，可以更好地进行判断，然后决定究竟雇佣不雇佣这位倒霉的破产