“我想有个家，一个不需要多大的地方。” 社会新鲜人，想买第一套房，但买房需要哪些费用？买房最低需要准备多少钱？办理贷款时需要注意些什么问题？这些，你都知道吗？看完本文，再行动吧。

    大学毕业了，外地学生得在上海安个窝，上海学生也想着“工作了，我得独立生活了”。尽管父母好说歹说想留在身边照顾，但很多人还是想尽快“脱离妈妈的爱心爪”。现在，社会新鲜人在外面租房，单租或者合租单间每月费用在1000～1500元，很多人眼睁睁看着自己的“血汗钱”一月月被房东收走，却不能好好布置自己的小窝，有的还要面临被屋主“驱逐”被迫搬家的痛苦，总想着要是有一套自己的房子就好了。
    这第一套房，先期要准备多少钱才够呢，以后还要为心爱的房子付出多少呢？怎么买才比较值呢？一起来看看吧。
    身为社会新鲜人，当然没多少自己的积蓄啦，所以也基本不会妄想一次就把这辈子需要的房子“搞掂”，先买一套住住，以后再换吧。

了解买房前期税费    目前在上海，贷款买房的前期费用主要包括: 按照房屋实际成交金额的1.5％计算缴纳的契税; 按照房屋实际的成交金额的0.05％缴纳的合同印花税和维修基金，还有按贷款总额0.35‰到0.5‰比例计算的房贷险。如果是到中介处买二手房，则还要按房屋成交价格总额的1％计付房地产经纪费（中介费）。还有少则5元，多则200元的产权证印花税、登记费、图纸费、工本费、交易手续费，公积金评估费等。如果是委托中介代办贷款，还要支付贷款委托服务费1000元和贷款担保费500元。总计下来，根据房价不同，各类税费大概需要1万～2万元不等。

细究房贷中的学问    社会新鲜人没有足够的资本积累，当然只好贷款买房了，不过贷款也是有学问的。按照国家规定，个人有权办理个人住房商业贷款，1至5年，贷款年息是4.77%; 6至30年，年息5.04%。此外，还可以办理有利率优惠的公积金贷款，5年内贷款是年利率是3.6%，6至30年是4.05%。不过，采用公积金贷款，要明确三点: 第一，贷款额不能超过10万元的最高限额（有补充公积金的可提高到13万元）; 第二，贷款额不能超过你住房公积金账户储存余额的15倍; 第三，贷款额不能超过按照你房屋总价款的一定比例算出来的贷款限额。
    由于只有已缴纳两年以上公积金的职工才可以申请办理公积金贷款，所以最好工作两年以后再贷款买房，这样能享受到优惠利率。当然，如果你工作时间还不到两年，但急着买房，也没关系，虽然不能享受到优惠贷款利率，但同样能享受到提取住房公积金账户内的存储余额用于抵冲贷款余额的好处，可以按月冲，也可以选择每年4月或9月一次性冲本金。这样，借款人仍按月还款，但月还款额将有所减少，还贷压力减轻。
    另外，关于到底是等额本金法还好还是等本等息法还比较划算，很多人都有疑问。实际上，每一分钱都是有时间价值的，整体上看，未来的钱总是没有现在的钱值钱。月等额本金法下，你提前把钱还掉了，所以就可以少付利息，这少付的钱，正是基于你在前面本金的多付出。所以，把货币的时间价值考虑在内，无论是月等额本息还款法，还是月等额本金还款法，其所贷的款和所还的款实际上都可以看成是等值的。凡是贷款买房的，一般都是由于一时拿不出更多的钱付房款，才办理贷款，月等额本金还款法的还款重点在前期，这就要看还款者是否有这样的承受能力。一般情况下，在办理贷款时，投资者应根据自己的资金支付能力和投资收益情况，综合进行考虑，来选择贷款的还款方法。
    聪明的社会新鲜人还有一种还贷选择，就是类似民生银行“移动按揭”这样的变动式换款方式。因为社会新鲜人的收入有限，但有很好的看涨预期，到了30岁以后，收入能力也的确会不断增加。根据自己的收支情况和预期收入，设置不同的还款阶段，30岁以前每月少还一点，30～40岁间每月多还一点，不就能很好地控制家庭的现金流状况了嘛。

购房方案典型案例    案例一：淘淘30万元的二手房
    对于父母支援的“弹药”比较少，收入水平也不是特别高的年轻一族来说，买一套30万元左右的二手房过渡一下是不错的选择。二手房最低首付比例30%也就是9万元，加上前期税费，差不多需要10万元左右。工作两年下来，自己攒个两三万元，父母支援七八万元，拥有自己温馨的家，不再只是每日感叹的梦想而已！
    郑炜就是这样想的。从他内心来讲，当然也想买新房住，但现在上海的新房没有总价这么低的了，家里不算太好的经济条件让他很难开口让父母补贴那么多钱。而且5年内没有结婚打算的他觉得一个人住住，房子旧一点无所谓啦。他是2002年夏天从海南大学毕业来到上海工作的，由于在计算机方面有专长，工作还不到两年的他，存折上已经有一笔2.8万元的存款，目前月收入是5000元。已经极其厌倦在出租房生活的他，最近经朋友介绍看中了一套二手房，单价6300元/平方米，面积50平方米，还可以省一笔中介费。如果办理为期15年，总额22万元的商业贷款。