简单“减法”做不得
    有消息说，“今年上半年，上海城市居民家庭人均总支出为7591元，同比增长29.3％，而同期上海市民家庭人均可支配收入则为6870元，同比增长仅19.6%。”做个简单的减法，所以就得出“上海市民的人均财务缺口为721元，收入的增长远远赶不上支出的增长”的结论。
    粗粗一看，这种说法很有道理，“财务缺口”似乎有板有眼，但转而一想，这样的结论又让人颇为怀疑，上海大多数家庭真的到了收不抵支、寅吃卯粮的地步？直觉告诉我们不是这样。
    记者采访了上海市统计局城调队的戴伟慧，她明确表示，这则消息完全曲解了他们提供调查数据的意思，上海家庭根本没有出现“财务缺口”。因为可支配收入和家庭总支出是两个没有直接关联度的指标，根本不可以放在一起进行比较，所以得出财务缺口和赤字的结论是完全错误的。
    她解释说，从统计学的角度来说，衡量家庭收支水平主要有可支配收入、借贷收入、家庭总支出、借贷支出等几个指标，其中可支配收入包含工资性收入、转移性收入、经营性收入和财产性收入等，而通过负债获得的收入则被称为借贷收入，因买房而从银行获得的个人住房贷款就属于借贷收入。在支出项目中，家庭总支出包含消费性支出、购建房支出、财产性支出、转移性支出和社会保障支出等，而购买股票、债券等有价证券的支出被列为借贷支出。因此，人均可支配收入和人均总支出完全是不对称的概念，将二者进行比较实际上就是将家庭的部分收入和部分支出进行比较，这样得出的结论叫人如何信服？
    戴伟慧还说，上海城调队当初只向媒体提供了上海市民支出增加迅速的数据，并没有涉及有关可支配收入的内容，没想到还是出现了通过简单比较而误导市民的情况。

信贷消费不是“祸首”
    这则消息还把上海家庭出现“财务缺口”的重要原因归结为购房和建房支出快速增加，难道买房真的就把上海人买穷了？
    的确，购房和建房已成为居民家庭支出的热点，信贷消费的现象也十分普遍，但实际上，在今年上半年的上海房产热中，大多数的家庭仍是谨慎消费的。种种迹象表明，上海家庭的收入水平还是足以应付包括偿还住房贷款在内的各项支出的，入不敷出的情况其实极为少见。
    事实上，住房贷款并不会直接导致家庭出现“财务缺口”。虽然大多数的家庭都是通过支付首期款和住房贷款来买房的，但在进行统计时，首期款被列入了家庭总支出中，而住房贷款却应算入借贷收入。显然，在计算上海家庭的收支状况时，如果只注意到支付首期款和每月还款而带来的新支出项目，而将借贷收入这个相当庞大的收入项目给忽略了，自然会得出错误的结论。
    以我们身边常见到的情况为例，一个月收入5000元的家庭，购买总价40万元的房子，他们一般会动用家庭积蓄来支付首期款12万元，余下的公积金贷款10万元、按揭贷款18万元分20年还清，这样每月的还款额为1801元，即使加上其它支出，每月的收入仍然绰绰有余，并不会出现“财务缺口”。即使对那些贷款成数较高的家庭来说，只要每月的还款额在家庭收入中所占的比重不太高，或者原先有较多的家庭积蓄或其他收入来源，都不会出现一买房就遭遇家庭财政赤字的窘境。只有当还款负担过重，出现现金不够支付各项支出时，家庭才会陷入真正的财务危机。

上海家庭收大于支
    事实上，上海居民的家庭财务状况十分喜人，不仅没有“财务缺口”还大有结余，这从有关的统计数据中可见一斑。
    据人民银行上海分行统计，今年上半年，上海居民储蓄存款新增433.11亿元，同比多增250亿元，其中定期储蓄占61％。即使在6月份股市回暖的情况下，上海人的储蓄愿望仍十分强烈，居民储蓄存款增加了80亿元。试想，如果家庭入不敷出，哪有多余的钱去储蓄，储蓄存款怎么能有如此大幅度的增加？
    另外，尽管截至6月末，全市个人住房贷款余额达1121.76亿元，比年初增加216.55亿元，创下了历史同期新高，但个人住房贷款的不良贷款率却是最低的。这无疑表明，当前上海人不仅可以轻松买房，轻松还贷，还有多余的钱可以存银行、买股票或进行其他的投资。 
    所以，“财务缺口”之说根本无法成立，上海人大可不必心惊，照样可以继续“大胆花钱”。

    今年上半年，上海家庭出现“财务缺口”，人均“赤字”为721元。最近披露的这则消息让人触目惊心。一向以精打细算而闻名的上海人仿佛一夜之间家家入不敷出，不仅不会理财，而且出现了财务危机，更何况这是根据权威部门上海市统计局城调队的调查而得出的结论，怎不叫人心中一惊？