看到孙女士的故事，我眼前浮现的是一个时代的人，上世纪50年代的人。这一代人兢兢业业吃苦耐劳。他们生在新中国,长在红旗下，但是在成长的时候赶上自然灾害，上学的时候赶上了文化革命，就业的时候赶上了上山下乡，结婚的时候赶上了计划生育，到了壮年又赶上了下岗，更大的不幸是他们必然还将面临一个缺乏保障的老年。但令人惊奇的是,这一代人大都是天生的乐观主义者，对未来永远抱有希望、充满信心。就像孙女士，近20年来，尽管命运无常，人生大起大落，但绝不向命运低头，屡败屡战，始终保持着对生活的乐观和渴望。

    从孙女士的经历中我们看到的又是一部典型的中国个体户的演变史。20世纪80年代改革开放初期，市场经济尚处于萌芽状态，是典型的短缺经济时代，只要能够提供稍微贴心一点的产品和服务就可以获得消费者的认同。因此那些最先下海的人迅速获得了在稳定的“体制内的人”难以企及的收入。但随着市场经济的发展，那些最基本形态的朦胧自发的市场经济形式，自然也是必然地逐渐被市场所淘汰，最先富裕起来的个体户真正走出来的现在百不剩一。

    一方面当然是社会结构以及市场经济的发展，他们不能够跟上时代的脚步。更重要的是社会状况和经济环境的急遽而深刻的变化，突然降临到了这一代几乎没有继承任何理财传统和经验的人群身上，而他们对财富的观念、认识以及对财富的把握能力的不足之处便很快暴露了出来。

    在过去的将近20年里，孙女士关于财富的观念就是赚钱，但其实赚钱和财富不是一回事。我们看到尽管孙女士曾经风光过，也有过很不错的收入，但其实孙女士从来就没有真正富有过。收入并不等于财产。只有将收入积累下来以后才是财产。由于对支出和成本控制方面的忽视，孙女士尽管有很高的收入，也赚过很多钱，但其实并没有真正拥有过多少财产。因此她一直是一个辛劳的工作者，从来就不是一个富有者，即使在她做生意最风光的时候。

    孙女士在消费和支出、成本等方面的问题固然反映了她对于财富的把握能力，其实也反映了他们这一代人的价值观。集体主义和共产主义是他们深入骨髓的理想。他们一般没有自我，没有或完全忽视个人的价值，集体的利益高于一切，他们把个人所有的价值的体现，都看成个人在一个集体中的位置以及别人对他们的看法上。所以当孙女士有钱的时候，她成为里弄里、亲友间最豪爽、最大方的一位也就不足为怪了。

    赚钱其实可以有两种方式。第一种当然就是通过劳动来赚钱，这些钱是主动性的收入; 第二种是通过资产带来的收益，这些收入是被动性收入。而第二种收入方式其实更加重要，因为这种收入可以更加持久，更加稳定，也是衡量是否富有的最重要的标志。但我们看到孙女士关心的以及获得的收入都是第一种收入，几乎没有第二种收入。这大概也是时代印记造成的结果。他们这一代人不仅没有继承任何理财的传统，而且从小受到的教育就是越穷越光荣。在她成长的时代，资产几乎就是罪恶的代名词。也许正是这种观念对她潜意识的影响，孙女士从来就没有考虑过要拥有资产，当然也就真的没有拥有过资产。即使在她的钱多到不知道怎么花的时候，也只是将钱放在保险柜里。保险柜里的钱再多也只是钱，与资产搭不上界。所以从孙女士近20年的关于财富的经历中，我们看到的全部都是赚了多少钱，又花了多少钱，从来没有资产的影子。当然来自资产的收入，也就是被动型的收入，也就几乎可以忽略不记了。

    如果她当初在卖水产的时候，拥有一些资产的意识的话，她每两个月的收入就可以购买一套房产，三年半的时光可以获得多少资产？现在她会是怎样？

    如果当初她买认购证的时候，拥有一些资产的意识的话，而她又能够明白股票不是赌博的筹码，而是拥有上市公司的一部分，因而也可能是很不错的资产的话，她就应该将当初中签的股票都留下来，现在她会是怎样？

    如果当初她做皮鞋生意的时候，拥有一些资产的意识的话，她就应该购买一些柜台或商铺，甚至可以考虑建立或联系一些皮鞋生产基地，打造自己的皮鞋品牌，起码可以建立自己的皮鞋销售品牌（打败她的温州人就是这么做的），现在她会是怎样？

    所以，理财成功最重要的原则就是要拥有资产。