上期本刊就张雨的读者来信，提出了“育儿养老需要多少钱”的讨论后，编辑部收到了许多读者的来稿来电，发表了各自的看法，现选载黄皆强、沈定杰等三人的文章，欢迎更多的读者参与讨论。

轻松理财，一生无忧
    育儿养老到底需要多少钱？这个问题一经《理财周刊》提出，便一石激起千层浪，见仁见智，众说纷坛。对具体的养老金数额，各人的情况不同会得出不同的答案，但是有一点是肯定的，那就是为了使你能安度晚年，从现在开始你必须投入一定的时间和金钱，加入到理财的行列。
    在改革开放前，以我父亲为例，他一个人83元的工资便养活了一家人。在那个时代，所得收入仅能维持家庭的基本生活开销，无财可理，抚养子女是他们最大的投资，也是他们养老的依靠。改革开放后，老百姓已有余钱可用来进行投资理财。但更为迫切的是，我国已推行了计划生育政策，未来将出现两个孩子需抚养四个老人的窘况，我们的孩子，无论从精力还是财力上，都将无法承受这一重担。那么我们将如何安享我们的晚年呢?《理财周刊》所倡导的终身理财观念越来越为人们所接受，随着人们理财意识的觉醒，人们迫切需要得到理财业务的专业指导。这里介绍一下我在育儿养老方面的理财体会。
    1.零存整取，为育儿存第一笔钱
    1996年我的孩子出生后，为了孩子今后的教育，当时我选择了为孩子购买了一份五年期的零存整取储蓄，年利率14％，每月1000元。我计算过，在孩子5岁的时候，她可以拥有8万元左右的教育基金，通过对这笔基金的运作，如果能以每年8%的收益递增，期限13年，到期可得217568元。
    2.购买保险，为养老早作打算
    1997年，我购买了某保险公司的养老金保险，每份每月100元，共买了两份，到60岁时可获28万元。我国业已加入了WTO，保险业必将得到飞速的发展，可供选择的保险品种也会更多。我计划拿出我工资收入的10％购买综合保险，为我退休后维持较高生活水平提供保障。
    3.购置房产，以房养老
    现在不少人热衷于以租养房，过度举债，一旦资金链断裂，后果不堪设想。为此，周刊已鲜明地指出，以租养房：险！我十分赞同这一观点。在这里，我提出的观点是：将每月用于储蓄的钱作为购房的还贷款，以房养老。房产投资的有利因素是：首先具有强制储蓄的功能，一旦按揭，每月必须支付一定比例的按揭款；其次，能规避汇率变动所带来的风险；第三、房产可作为个人养老基金的补充。年轻时，用结余的钱置房，年老时，靠经营房产如出租、出售、向银行抵押贷款等多种形式来补充养老金的不足。可以说房产投资，从长远来看是一种积极而有效的理财方式。
    由于我较早地意识到孩子的教育和自己今后养老的需求，及时进行了个人投资理财，尝到了甜头。合理的理财，不仅没有影响我目前的生活质量，反而感受到了成功理财所带来的乐趣，而且使我减轻了对今后生活的压力。我十分赞赏周刊通过“百姓话题”的讨论，帮助人们树立投资是银、理财是金的观念。只要从现在做起，每月拿出2000元作为投资理财，年收益率5％，20年后可得586417元。轻松理财，一生无忧。

                                          创富沙龙会员 黄皆强

不能承受的养老计划
    看了上期周刊刊登的张雨先生为今后育儿养老发愁的读者来信，我深有同感，像有这样烦恼的人应该还是蛮多的，或许他们还没意识到这一点吧。
    我大学毕业参加工作已有两年了，每月收入三千元左右，除了交给父母一些外，用于基本生活开销，加上业余“充电”的费用和零花钱，已经所剩无几。贵刊曾刊登过一篇“没有百万难养老”的文章，讲的是现在白领在退休之前不积攒个一两百万，要安心养老是很困难的，我觉得这真是个天文数字！不要说百万了，就是十几万我也觉得很困难了。我到现在都没有什么积蓄，不是因为我花钱大手大脚，而是实在是钱赚得太少了。大概因为我还比较年轻，事业才刚刚起步，如按照周刊上写的每月拿出工资的10%作为养老投资是不太可能的。如果按照这个方式再算下去，除非某一天，我中了福利彩票，或者意外继承了一笔海外遗产，要么再被我抓到一趟像股票“认购证”那样的机会，否则我实在难以承受如此重的经济压力。
    周刊还刊登过《养儿育女真不易》的报道，说养育一个孩子最高需要66万，一般也要三四十万，我想以后还要结婚，赡养四个老人，当然结婚后这笔开销就是两个人的事了。我现在还年轻，用不着先考虑这码事儿。你看，与我同龄的年轻朋友哪个脸上有点忧虑的样子？

                                            上海控江三村144号 俞晓雯