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Ｊａｔｈｙ，女，２４岁，某外企职员，月薪２６００元。丈夫２５岁，某外企技术员，月薪２３００元。两人均为刚毕业两年在上海落户的外地大学生，均有上海户籍。两人每月日常生活开销２３００元，其中房租每月１０００元。现有父母给予的１０万元资金。无房产。两人都没买保险和做任何投资。没有负债。三年后两人打算去加拿大读研究生，但一定会回上海居住和发展。请问，该如何理财？
Ｊａｔｈｙ夫妇有三年后出国留学的打算，且学成归国后一定会回上海居住、发展，因此我们认为现在买房还是有必要的。因为随着我国入世成功，上海的开放程度日新月异，更多的人口流入将导致房产需求不断增加，房价仍有攀升空间，若学成回国后再买房还不如现在就投资。以下是我们提供的具体分析及建议：
一、财务状况
１、Ｊａｔｈｙ夫妇每月收支盈余有２６００元，如果买了房，就可省下房租支出，因此每月实际盈余为３６００元（未扣除买房贷款的月偿还额）；２、二人没有负债，父母赠予１０万元现金。
二、买房计划
我们建议Ｊａｔｈｙ夫妇购买１５万左右的二手房，这是因为：１、房款付讫后即可入住，原先的房租随即节省下来；２、二手房有一定装修，而二人三年后就要出国，应不急着翻新，可省下一笔装修费用；３、出国期间房子不必闲置，可以租出去。由于房型适宜且有基本配置，容易出租，租金方面也不会太差；４、Ｊａｔｈｙ夫妇现在买房的主要目的应当是想有个落脚点，作为过渡期（未来６－８年内）的安身之所。随着家庭的成长和未来收入的增加，住房需求肯定会发生变化，到时候再换新房也不迟，而目前来说一室一厅或一室户应该够了。
为此，我们建议Ｊａｔｈｙ小姐拿出９万元现金作为首付款，其余６万元可申请６年期（基本上正好是二人学成回国的时候）购房商业贷款，月供金额９８２．５２元。
前三年的还款凭Ｊａｔｈｙ夫妇的收支盈余自然不成问题，还款后每月至少还有２６１７元左右盈余，三年累积下来将近９．５万元，可作为留学基金。而出国后回来前的几年主要以租养贷。由于租房的不确定性，这里存在着一定风险，但若能事先考虑周详，在房子的地段、交通上多作参考（１５万左右的一室一厅在地段上可能比较偏，但考虑３年内上海的交通还会有发展，某些地段有升值的潜力），出国前安排好房子的承租户等，问题还不是很大。
需要提醒Ｊａｔｈｙ夫妇的是，以上我们所提供的建议并没有将二人的留学需求全面考虑在内。因为自费留加涉及很多具体问题：申请那一省、什么专业？学费、生活费如何（加拿大不允许学生校外打工）？有无担保人？能否申请到奖学金（加国的奖学金竞争较激烈）？等等，在所提供的资料中并未明确。如果Ｊａｔｈｙ夫妇还未另外存够一定的相关费用或者还没有具体规划，那么买房应当慎行。好在目前很多银行可以提供留学贷款，如果Ｊａｔｈｙ夫妇对于学成回国后的发展比较有信心，估计收入方面将有较大提高的话，还是可以考虑一下的。同时，还可适当延长买房贷款期限，将月还款额降至更低，这样财务上会比较宽松一点，负债压力不至于过大。
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