反洗钱三大法规重拳出击重点监控20万元以上现金收付

昨天，央行颁布了《支付交易报告管理办法》，将与前天中国人民银行公布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和日前发布的《金融机构反洗钱规定》同时于３月１日起施行。至此，“反洗钱”三大法规全部出齐。　　在银行系统的各种支付交易中，大额可疑支付交易被列为监察重点。根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，法人、其他组织和个体工商户之间金额１００万元以上的单笔转账支付；金额２０万元以上的单笔现金收付；个人银行结算账户之间以及个人与单位银行结算账户之间金额２０万元以上的款项划转都属于大额支付交易。凡是在金额、频率、流向、用途、性质等方面有异常情形的人民币支付交易都属可疑。　　《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，金融机构的营业机构则应设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责对大额支付交易和可疑支付交易进行记录、分析和报告。金融机构还应建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料。在办理大额转账或现金支付及发现可疑支付交易后，应在交易发生日起的第２个工作日报告中国人民银行及上级分行。　　金融机构违反《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，情节严重的，由中国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。相关链接银行重点监控的可疑支付范围一　短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出； 二　资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符； 三　资金收付流向与企业经营范围明显不符；四　企业日常收付与企业经营特点明显不符； 五　周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符； 六　相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付； 七　长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付； 八　短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款； 九　存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符； 十　个人银行结算账户短期内累计１００万元以上现金收付； 十一　与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付； 十二　频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付； 十三　有意化整为零，逃避大额支付交易监测； 十四　中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为； 十五　金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

昨天，央行颁布了《支付交易报告管理办法》，将与前天中国人民银行公布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和日前发布的《金融机构反洗钱规定》同时于３月１日起施行。至此，“反洗钱”三大法规全部出齐。
　　在银行系统的各种支付交易中，大额可疑支付交易被列为监察重点。根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，法人、其他组织和个体工商户之间金额１００万元以上的单笔转账支付；金额２０万元以上的单笔现金收付；个人银行结算账户之间以及个人与单位银行结算账户之间金额２０万元以上的款项划转都属于大额支付交易。凡是在金额、频率、流向、用途、性质等方面有异常情形的人民币支付交易都属可疑。
　　《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，金融机构的营业机构则应设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责对大额支付交易和可疑支付交易进行记录、分析和报告。金融机构还应建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料。在办理大额转账或现金支付及发现可疑支付交易后，应在交易发生日起的第２个工作日报告中国人民银行及上级分行。
　　金融机构违反《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，情节严重的，由中国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。

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银行重点监控的可疑支付范围
一　短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；
二　资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；
三　资金收付流向与企业经营范围明显不符；
四　企业日常收付与企业经营特点明显不符；
五　周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；
六　相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；
七　长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；
八　短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；
九　存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；
十　个人银行结算账户短期内累计１００万元以上现金收付；
十一　与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；
十二　频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；
十三　有意化整为零，逃避大额支付交易监测；
十四　中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；
十五　金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。