张先生是建行龙卡的持用人，最近偶尔发现对帐单的下方写着：你目前可享受的信用额度为5000元。他不解这是什么意思，就拨通了建行客户服务热线95533。
    一番咨询后，他明白：原来这是建行根据他持卡的信用记录，给予他的授信额度，他可以在此额度内透支消费。根据规定，透支消费的期限最长可达60天，利息是每天万分之五。如果办了建行的龙卡贷记卡，就可以享受到最长56天免息透支消费的优惠，而目前自己持有的只是一张普通的准贷记卡。
    贷记卡是先消费后还款的信用卡，既是支付工具，也是消费信贷工具。不必存款即可在银行授予的信用额度内使用。只要在规定的最后还款日期前全部还款，即可享受最短25天，最长56天的免息还款期。龙卡贷记卡可透支消费和透支取现。透支支取现金不享受最低还款额和免息期。
    合理使用贷记卡，持有人必须掌握如何计算最低还款额、滞纳金及超限费。若您在最后还款日前还清全部应还款额有困难的，可按最低还款额还款，这样虽不能享受本期额度内消费的免息待遇，但无须交纳滞纳金。例如：某持卡人透支消费1000元，透支取现500元，取现透支利息5元，至最后还款日其最低还款额为605元，即1000×10%+500＋5=605。只要该持卡人还了605元，就无须交纳滞纳金。
    如果在最后还款日前未还清最低还款额，则需向银行支付罚金，称为滞纳金。滞纳金为（最低还款额－最后还款日前的实际还款金额）×5%。例如：某持卡人至最后还款日应还最低还款额为100元，其只还了90元，则须向银行支付0.5元的滞纳金，即（100－90）×5%＝0.5。                    
    在月结日，如果持卡人超过建行核定的信用额度使用贷记卡，需支付超限额使用费。超限费为（实际使用额度余额－信用额度）×5%。例如：某持卡人的信用额度为人民币1000元，其消费用了2000元，则须向银行支付50元的超限费，即（2000－1000）×5%＝50。 
    只要掌握贷记卡的功能，定能享受到免息使用银行资金的快乐。建行所有网点都受理贷记卡的申办业务。
                                                        （马茵）