理财师建议    对于一般的家庭，若3年内有大的支出计划要予以事先扣除外，应将5～10年内不准备使用的余钱全部用于投资，李先生家庭有可支配收入5700元，具有很大的投资潜力；而且李先生才33岁，对于投资风险从时间上讲有较大的承受能力；况且6年后李先生的住房贷款就可以完成还款了，这时候可支配收入就变得更多了，所以理财师建议应制订更详尽的长期投资理财计划。此外，除综合考虑子女教育等大额支出项目外，还要注重家庭风险管理的防范，适当增加人寿保险等的支出，以便在万一发生意外的情况下，保障自己及遗族的生活不受影响。 
进取型投资策略    综合以下的5个投资判断的原因考虑，特提出表示商品组合的方案。
现在的年龄 33岁
风险承受力 5级（高风险高回报）
投资能动资金 大
投资期 长期
景气判断 好转
No 名称 开始时间 金额 收益率
01 购买分红股票 2003年03月 80000元 7.4%
02 购买债券 2003年03月 20000元 4.0%
03 追求高收益 2003年03月 170000元 13.4%
04 资产增加型投资 2003年03月 3000元 4.0%
理财师建议    建议李先生减少一部分风险资产的投资，转而投资保险以及保留一部分的闲余资金，以保障万一风险发生后，家庭的基本生活水平不至于急剧下降。如果可能的话，李先生还应该设法计算出自己家庭风险最低保障额，以进行家庭保险和风险均衡的投资理财。
家庭资产状况分析３:青少年家庭    男主人罗先生，年龄40岁，月收入12000元，太太收入7000元，女儿12岁。净资产100万元（自住房60万元，流动资产40万元)。
    罗先生计划60岁退休，太太计划50岁退休。物价上涨率1%。
    罗先生制订了一些目标，他想通过理财来达到这些目标，下面就是我们针对他的目标所做的理财计划。
人生基本规划
1 女儿上初中 1200元/年 2003年 本人40岁 学期3年
2 女儿上高中 3500元/年 2006年 本人43岁 学期3年
3 女儿上大学 15000元/年 2009年 本人46岁 学期4年
4 女儿国外留学 150000元/年 2015年 本人52岁 学期4年
5 购买轿车 车价122000元 2008年 本人45岁
维护费2000元/月
6 罗先生与太太 2023年 本人60岁 长寿85岁
退休计划                   太太50岁
    聘请护理费用3000元/月，住房公积金一次返还265435.5元，养老金二十年期返还，每月开销是退休前的80%。
保守型投资策略    综合以下的5个投资判断的原因考虑，特提出表示商品组合的方案。
现在的年龄 40岁
风险承受力 1级（安全，稳定是投资的前提）
投资能动资金 大
投资期 长期
景气判断 好转
No 名称 开始时间 金额 收益率
01 增值股票 2003年03月 100000元 7.2%
02 国债 2003年03月 200000元 4.0%
03 资产增加型投资 2003年03月 5000元 2.0%
理财师建议    一个人步入中年后，如果在资金上有余裕的话，应该开始慎重规划自己的"第二生涯"理财方案（养老计划）。一般来说，退休后的生活是人一生中的“黄金岁月”（拥有充足的时间和资金，可以做自己年轻时想做但由于客观条件限制而无法做成的事，并保障进行高质量的老年生活）。所以目前罗先生如果能够将资产的一小部分转移到投资股票或者基金上去的话，那么，罗先生将可能实现更多的人生目标，未来的生活水平也可以得到进一步的保障和提高。