B、 可变开支：如衣、食、水电煤、电话、交通、医药等。这部分也是必要开支。但每个月里会有变化。其中主要是衣、食两部分是可变开销的大头，而且伸缩性很大。同样一顿饭，可以花100元，也可以只花10元，如果自己动手也许连10元都不需要。对于可变开支的控制，关键在于养成一个合理健康的消费习惯。生活可以简朴一些，不必追求华而不实的高消费，更不必为了面子而过分伤财。
    C、 灵活性开支：如娱乐、交际以及教育支出等。这部分属非必要开支，灵活性很大。对灵活性开支的管理，关键是要有一个预算控制。李小姐日常生活开销控制在1000元，基本是合理的。但2000元的工资又只能实现持平，我想关键在于灵活性开支控制的不好。在这方面做好安排的话，以李小姐目前的工资也可以实现每月有所结余。
    ３合理安排教育支出  李小姐目前一项重要的支出是教育支出。以目前李小姐的情况来看，投资自己绝对是一个正确的投资方向。但要注意适度，还要考虑具体方式方法。学习英语以及专升本都是很有价值的学习内容。但我建议明年专升本考上以后，英语口语班可以停止。否则每年学费支出达到10000元，占总收入的40%以上，确实多了些。而且时间精力是否能够兼顾得过来也是一个问题。教育投资和其他投资一样，都不是一蹴而就毕其功于一役的事情。需要长期持续的投入才能够获得丰厚的回报。我们倡导应当建立终生教育的观念，就像我们认为要有终生理财的概念一样。同时，在投资自己的活动中，学历教育和技能的培训当然重要，但能力的培养和素质的提升才是最根本的。
    ４及时进行适当投资 目前李小姐几乎没有什么资金可做投资，但随着李小姐收入的增加以及家庭理财的实施，相信很快就会逐步积累起一定的资金。在安排好适当的家庭备用金以后就应当进行积极的投资，为未来的家庭建设早做准备。投资初期，资金量不大的时候，开放式基金是一个不错的选择。待有了一定的积累以后，可能也到了要结婚成家的时候了，此时，可以考虑房产方面的投资安排了。

投资类
    看来在“节流”方面，李小姐做得很不错。接下来就要从“开源”的角度出发，看看手头是否有资源可以运作。
    由于李小姐目前的积蓄并不多，但却在虹桥地区有一套二室户的房产，一个人居住有点浪费，因此可以考虑将该房产出租，以获取租金收入。按照现在的租房市场价格，该地区此类房产每月的租金一般在1800元左右。但这样的话，刘小姐就要搬回父母家居住，上班的话可能没以前那么方便，而且从某种程度上也增加了对父母的依赖。对此李小姐可以选择折衷的方法：将二室户出租，在附近地区另租一室户居住（价格可控制在1000元左右），这样每年的租金净收入可以达到9000元左右；如果考上专升本，明年9月份开始读书的话，10000元左右的学费大部分就可通过租金收入来筹集。

    每月收支状况    单位/元
                收入                    支出
    本人收入    2000    基本生活开销    1000
    合计        2000    合计            1000
    每月结余    1000

    年度收支状况    单位/元
                收入                    支出
    年终奖      3000    保险费          1350
    房租净收入  9600    学费           10000
    合计       12600    合计           11350
    年度结余    1250

    从投资组合来看，虽然李小姐年纪较轻，但由于李小姐的资金在短期内有明确的用途，因此目前应该以稳健的、流动性高的投资方向为主，在投资组合中以定活期存款的搭配为主，配以小部分短期债券，以适当增加收益性。等到李小姐本科毕业后收入情况有所改善，并有了一定积蓄后，在考虑重新制定新的投资组合方案。
    从中长期来看，基金是一个可以值得考虑的投资方向。对于像刘小姐这样信息、资金、操作技能等方面都处于弱势的中小投资者而言，如果没有很多精力去投资证券的话，不妨将资金交给专业的基金管理公司去运作，一般而言，基金特别是开放式基金的收益比较稳定，而风险要比股票来得低，在发达国家已经成为个人投资者的首选品种。从美国家庭的投资现状来看，开放式基金的比例占了投资组合的60%以上。在基金的投资方式上，目前一些基金管理公司已经推出了“定期定额投资”的方式，由于每月投入的资金较少（一般投资下限为几百元），刘小姐不妨可以尝试，以达到聚沙成塔的效果。
交行个人理财中心     殷哲
联系电话：63213400×1944