前不久，钟镇涛破产的消息成为街头巷尾的议论热点。有钱的明星也会破产，因为钟镇涛和你我一样都是凡人，他过去犯过的错误说不定你正在“重蹈覆辙”。

个人档案
姓名：钟镇涛
职业：演员
年龄：49岁
理财目的：尽快摆脱破产危机，让世人吸取自己的教训

    乍听钟镇涛破产的消息，只以为他是欠了裕泰兴有限公司2.5亿港币巨债。后来才明白原来是他前妻章小蕙欠钱，自称“没有理财概念”的钟镇涛却是该笔债务的担保人。
    章小蕙这笔2.5亿港币的欠债官司从去年12月开始打，今年7月正式败诉。如果章小蕙申请破产，钟镇涛作为担保人就要承担2.5亿港币巨额债务。就在章小惠以为有前夫可以依靠的时候，钟镇涛宣布了破产的消息。走到破产的末路，用钟镇涛的话来讲：“是因为投资失败，自己又不会理财，这些债务大半都是利息，这么多年来越积越多。”
    不要嘲笑钟镇涛的“滑铁卢”，说不定你正在重蹈“B仔”的覆辙。近些日子，很多上海人正在加紧添置楼盘，一方面是为了投资，另一方面是为了以后财产的增值。但在贷款偿还上，这些急于投资的市民没有一个长远的规划，这往往会给日后的家庭生活带来负面效应。如今，银行已经意识到这个风险，在放贷时对已购房屋超过三套的贷款人严格审核。
    你也不要在老婆面前嘲笑钟镇涛的失败，其实B仔最大的失误就是给老婆当了担保人，“担保连带责任”无论是内地和香港都是一样的，如果钟镇涛聪明的话，就应该做好婚前的财产公证手续和婚后的析产手续。
    破产是毁灭性的，而且事先没有任何征兆；如何避免自己在将来发生类似的错误，请香港汇丰银行的理财顾问结合大家的实际分析“钟镇涛的破产事件”。

建议精选
    一个家庭的房产投资应该是家庭收入的6倍左右。
    意识到因行业衰退导致工薪减少的同时，要用其他投资手段补足减少的工薪。
    准备6个月左右贷款还款额度的备用金；预留最少6个月的薪
    金现金以备不时之需,做好日常开支的预算。

专家分析
    49岁的香港演艺界人士钟镇涛, 已经正式向香港破产管理局申请破产。作为演艺前辈的他身家丰厚, 生活高尚，但经过1997年亚洲金融风暴之后，他负债累累, 至今无法偿还的结果，唯有申请破产。有鉴于此, 我们希望籍着此个案, 给所有的读者一个关于如何合理理财的分析。

钟镇涛为什么会破产?
过分的地产投资
    钟镇涛演艺事业的发展已经让他可以轻松年入千万，但对于奢华生活的追求和希望短期内投机赚取暴利的念头，促使他将积蓄全部投进香港的房地产市场内,期望通过炒楼赚更多钱。可惜,1997年的一场金融风暴，香港经济一蹶不振，香港地产的大幅度资产贬值,不仅将钟镇涛的全部身家吞没, 他们还欠下了超过2亿的巨债。
    正确的房产投资方式  在国外，一个家庭的房产投资应该是家庭收入的6倍左右。在上海的话，房产投资可以在家庭收入的7－8倍左右。无论从哪个标准衡量，钟镇涛的房产投资都是超标的。

演艺事业走下坡
    九七后, 香港娱乐业、饮食业的发展全线放缓, 钟镇涛一向以歌唱及拍戏为事业,金融风暴后娱乐业不景气的直接后果就是收入直线下降, 再加上钟镇涛成名已早，他的歌曲也被归入怀旧金曲之列。新人辈出的香港演艺圈，竞争激烈，钟镇涛在人们心中的知名度,也随着出镜次数的减少而越来越淡。
    正确的自我投资  很多香港艺人早就意识到这一问题，把资金向实业方向投资，比如开餐馆、到内地建厂等，以这些收入来弥补演艺界的损失。但钟镇涛没有意识到自身价值的衰退，房价跌的同时，自己的身价也在跌。

过分的个人及家庭开支
    钟镇涛的生活相当奢华,他家里买了很多部名车、电单车, 譬如: 林保坚利, 哈利……同时，他和章小蕙也买下多间千万元的豪宅,又动辄一掷50万元定下浅水湾豪宅，夫妻俩经常出入高消费场所, 章小蕙每年必去欧洲扫名牌货。享受一掷千金生活的他们完全没有考虑过以后的生活的保障和适度的理财方法。
    正确的开支额度  家庭金融资产应当高于家庭总资产的20%；总资产负债率应当低于50%；每月住房贷款及其它消费类贷款还款额度应当低于家庭固定收入的40%；还应当准备6个月左右还款额度的备用金。
    一般来说，日常开支可以分为三大类：
    1、固定开支
    如房租、房车贷款、保险、房屋管理费等等。
    2、可变开支
    如衣、食、水电煤、医药、交通、通讯等费用。
    3、灵活性开支
    如娱乐、交际、旅游、美容健身、文化教育等项开支。这部分属于非必要性开支，因而灵活性也最大。
    做好日常开支的预算，才能让家庭井井有条。但从钟镇涛的家庭开支里看，可变开支几乎占据大部分，可变开支的增加就使家庭财政陷入“沙漏”状态，赚多少肯定就花多少。